Educația financiară ar trebui începută de la vârste cât mai fragede, însă în grădinițe sau școli sunt puține astfel de programe. Iar cele existente, sunt inițiative private.

Astfel că, familiei îi revine rolul de educator. Vă prezentăm mai jos câteva sfaturi pentru a vă învăța de mici copiii despre valoarea și administrarea banilor.

Sfaturi pentru copiii cu vârste între 3 și 5 ani

1. Banii nu provin de la bancomat

Deja până la această vârstă, copii au ajuns să stăpânească arta de a obține de la părinți jucării și dulciuri. De multe ori, cer lucruri în magazine sau refuză să renunțe la produsele alese.

Iar dacă li se spune că părinții nu au bani când văd un bancomat spun: Uite! De aici luăm bani! Copiii își văd părinții scoțând bani de la bancomat, astfel încât asociază aceste aparate cu sursa banilor.

De aceea, ar trebui să le explicați copiilor de unde provin banii cu adevărat, că trebuie să munciți pentru salariul dumneavoastră și că venitul pe care îl aveți este limitat, că nu puteți cumpăra tot ce vă doriți.

2. Unele lucruri sunt prea scumpe

La raioanele de jucării și dulciuri din supermarketuri sunt cele mai multe negocieri între părinți și copii.

Majoritatea părinților refuză să cumpere, argumentând că copiii au deja prea multe alte lucruri sau că nu au bani suficienți, însă, aceste argumente de cele mai multe ori nu funcționează.

O metodă mai dificilă dar cu mari șanse de reușită este cea în care comparați prețurile unor produse explicându-i copilului ce înseamnă ele.

Comparați, spre exemplu, prețul unei cutii de iaurt cu al unei jucării, iar, dacă este prea dificil pentru copii să înțeleagă valoarea, comparați numărul de cifre care alcătuiesc prețul.

3. Banii nu sunt de jucărie

Copiii sunt foarte doritori să se joace în magazin și, în acest mod, pot învăța în mod inconștient despre administrarea eficientă a banilor.

Uneori puteți să le dați o bancnotă cu valoare mică pentru a-și cumpăra ceva cu ea, alteori dați-le bani de jucărie. Le puteți explica și că, după cumpărături, banii trebuie puși în pușculiță.

Nu pierdeți din vedere importanța monedelor, chiar dacă vă spuneți că sunt sume foarte mici și neimportante. Nu le lăsați împrăștiate prin casă, ci puneți-le în pușculiță sau într-un loc special. Astfel, cei mici vor înțelege să aprecieze cu adevărat banii.

Sfaturi pentru copiii cu vârste între 6 și 12 ani

4. Fiecare casă are un buget propriu

În viața multor părinți, vine un moment în care sunt acuzați de zgârcenie. Motivul? Colegii de la școala copiilor au haine mai frumoase, telefoane modele mai noi, merg în vacanțe în străinătate, au mai mulți bani de cheltuială. În astfel de momente, nu vă supărați sau pretindeți că nu s-a întâmplat nimic.

Mai bine explicați-le copiilor că achitați întâi cheltuielile obligatorii (chiria/rata, întreținerea, facturile etc.) și restul banilor rămân pentru alte cheltuieli inclusiv distracție. Exemplificați-le ce activități distractive puteți face împreună cu ei (să mergeți la film de 3 ori pe lună, în parcul de distracții o singură dată etc.)

În primul rând copii vor înțelege că părinții săi au bani, în al doilea va învăța să administreze bani și, în al treilea rând va afla ce își pot permite părinții săi.

5. Banii de buzunar

Copiii vor înțelege mai bine responsabilitățile adulților și valoarea banilor atunci când învață regulile de administrare a banilor. Și acesta este cel mai important rol al banilor de buzunar.

Dați-le copiilor o dată pe lună o anumită sumă pe care ei să și-o administreze. Dacă nu o vor cheltui timp de mai multe luni își pot cumpără ceva de valoare mare (o jucărie pe care și-o doresc, o bicicletă etc.)

Copiilor le plac provocările, astfel că este foarte posibil să fie motivați să nu cheltuiască. Când reușesc să își administreze banii de buzunar, vor fi tot mai dispuși să economisească.

6. Cumpărăturile comune, administrarea inteligentă a banilor în practică

Copii trebuie să aibă un exemplu pozitiv în familie. Dacă veți cumpăra produse scumpe, nu veți compara prețurile produselor și nu veți urmări ofertele, nici copiii nu vor face asta.

Un exercițiu pe care îl puteți face este să mergeți la cumpărături cu o listă de produse și să căutați cele mai bune oferte împreună. Copiii vor fi fericiți cînd vor reuși să găsească o ofertă. În plus, vor învăța să își administreze banii eficient.

Sfaturi pentru adolescenți

7. Deschiderea unui cont bancar

Un moment important pentru un copil este atunci când părinții îi deschid primul cont de economii. Va simți în curând că dacă nu muncește, nu are cum să depună alți bani în acel cont.

8. Discutați despre consecințele deciziilor financiare

Mai devreme sau mai târziu, copilul care își dorește ceva anume, va spune Luăm un credit pentru a cumpăra ce îmi doresc. Acesta este un moment bun pentru a-I explica că un credit trebuie rambursat în fiecare lună.

Îl puteți întreba dacă este dispus să renunțe la o parte din banii săi de buzunar. Discuțiile sunt mult mai eficiente dacă îl ajutați să vizualizeze consecințele deciziilor financiare.

9. Cheltuielile trebuie planificate

Atunci când discutați despre consecințele datoriilor, abordați și subiectul planificării cheltuielilor și realizării unui buget personal. Dacă copilul dumneavoastră își dorește să plece într-o tabără sau un calculator/telefon nou, învățați-l să își planifice cheltuielile din timp.

Îl puteți stimula să economisească, oferindu-vă să suportați o anumită parte din sumă dacă el va reuși să strângă restul.

Planificarea financiară este o lecție foarte importantă pentru că multe persoane au datorii, în mare parte, din cauza lipsei unui plan financiar.

Sfaturi indiferent de vârstă

10. Cea mai importantă sursă de venituri este munca

La fiecare vârstă este important să le explicați copiilor că pentru bani se muncește. Sentimentul că banii pot fi obținuți ușor de la altcineva (fie că e bancomat, bunici, rude sau chiar un împrumut) este o iluzie și provoacă multe probleme în viața unui adult.

Despre bani și administrarea lor eficientă trebuie să se discute în familie. Familia este cel mai important exemplu și educator. Un copil educat financiar va fi un adult responsabil.

A lua împrumuturi, a face cumpărături în rate sau a utiliza cardurile de credit sunt lucruri normale doar dacă venitul lunar vă permite să rambursați datoriile.

Cu toate acestea, ușurința cu care se obțin unele tipuri de credit au ca rezultat faptul că din ce în ce mai multe persoane pierd controlul asupra sumelor împrumutate și acumulează tot mai multe datorii. În cazul în care vă aflați deja într-o astfel de situație, cel mai bine este să acționați și să nu vă complaceți în această problemă.

Dar ce sunt, de fapt, datoriile excesive? Acestea sunt obligații diferite ce nu pot fi onorate în timp util. Acest lucru este cauzat în special de faptul că ratele lunare depășesc posibilitățile financiare, afectând considerabil bugetul familiei.

Cum puteți scăpa de datoriile excesive? Există multiple metode de combatare a supra-îndatorării, toate având ca scop principal reglementarea întregii datorii și creșterea lichidităților. Mai jos puteți găsi câteva modalități prin care puteți scăpa de datoriile excesive – cu avantajele și dezavantajele fiecăreia.

1. Renegocierea clauzelor contractuale

În cazul în care aveți o problemă cu plata la timp a ratelor, puteți încerca să renegociați termenii contractului. În general, acest lucru presupune extinderea perioadei împrumutului și vine cu o serie de avantaje precum reducerea obligațiilor lunare și îmbunătățirea lichidităților.

Creșterea sumei totale care urmează să fie rambursată, deoarece prelungirea perioadei de împrumut adaugă automat dobândă pentru fiecare rată, este unul dintre dezavantajele acestei modalități de a scăpa de datorii.

2. Modificarea datei de plată a ratelor din graficul de rambursare

Uneori, problemele cu achitarea obligațiilor financiare sunt cauzate de un decalaj între data de încasare a salariului și cea de plată a ratelor. În acest caz puteți solicita o re-eșalonare a plăților.

Această soluție permite rambursarea la timp a obligațiilor, însă, de cele mai multe ori, modificarea programului de rambursare implică o taxă suplimentară.

3. Refinanțarea creditelor

Refinanțarea este un produs bancar dedicat persoanelor care au mai multe credite diferite (nu neapărat de la același creditor). Scopul său este de a înlocui toate creditele și obligațiile financiare cu unul singur.

Printre avantajele acestei metode se numără faptul că există o singură dată de rambursare, se reduce suma de plată lunară, perioada de creditare devine mai lungă, lichiditățile financiare lunare se măresc, iar o parte din împrumut se poate utiliza pentru orice alt scop.

Cu toate acestea, refinanțarea creditelor presupune în general o garanție și costuri suplimentare pentru credit, iar suma totală a creditului devine mai mare.

4. Cererea unei perioade de grație de rambursare

În cazul în care aveți doar o problemă financiară temporară, vă puteți gândi la o perioadă de grație de la rambursarea datoriei pentru a evita o supra-îndatorare. Această soluție vă oferă posibilitatea de a suspenda rambursarea pentru o perioadă de până la 6 luni, însă vine și cu dezavantaje.

Perioada de grație nu vă scutește și de plata dobânzilor, iar, de obicei, după perioada de grație crește valoarea ratei. În plus, uneori este necesar să se plătească o taxă pentru acordarea unei perioade de grație.

5. Utilizarea opțiunii “vacanță de la credit”

Opțiunea “vacanță de la credit” înseamnă amânarea rambursării ratelor pentru o perioadă de câteva luni (de obicei 1-3). Această opțiune este concepută special pentru persoanele care au doar o problemă financiară temporară.

Avantajele constau în faptul că se permite amânarea ratelor pentru o perioada, iar amânarea plății se aplică atât capitalului cât și dobânzilor. Cele mai mari dezavantaje ale acestei metode sunt taxele suplimentare ce pot fi aplicate și valoarea plăților ce poate fi mai mare odată cu încheierea suspendării plăților.

Deși există numeroase soluții care vă pot ajuta dacă aveți datorii excesive, cea mai bună variantă pentru a preveni aceste situații este să le pre-întâmpinați. Astfel, când vreți să luați un alt împrumut, analizați-vă capacitățile financiare actuale. Un nou împrumut poate fi doar un pas către datoriile excesive.

Pentru a ne asigura ca ai parte de un workout bun, la birou, acasa sau oriunde hotarasti sa faci fitness, ti-am pregatit o lista de lucruri cu care sa te aprovizionezi. Folosindu-le conform indicatiilor lui Carmen, vei sti sa iti eficientizezi timpul si vei vedea rezultate mai bune, mai repede.

1. Un set de gantere sunt imperativ necesare, indiferent care sunt obiectivele tale de fitness. Le poti cumpara atat din magazin, cat si online, insa important este sa iti alegi greutatea in concordanta cu obiectivele si rezistenta ta.
2. Kettlebell – noi ii spunem “porcusorul”, datorita formei pe care o are. Exercitiile cu aceasta greutate te ajuta sa iti cresti rezistenta, in special in zona spatelui, a picioarelor si a umerilor, imbunatatindu-ti, in acelasi timp, forta de prindere.
3. Stepperul – iti recomandam un stepper mic si compact, pe care il poti depozita in casa, si care te va ajuta sa iti tonifiezi picioarele si fesele. Daca vrei un fund frumos, nu ezita sa il folosesti!
4. Salteaua de fitness te va ajuta sa faci exercitiile corect, intr-un mod igienic, fara a aluneca pe podea. Alege una colorata in nuante vii, care sa se potriveasca cu decorul si sa iti imbunatateasca starea de spirit.

 Acestea sunt cele mai importante lucruri de care ai nevoie pentru a face la birou. Iti mai oferim, insa, doua accesorii care te vor ajuta sa reproduci exercitiile recomandate de Carmen si pe care le poti achizitiona in timp:

 pozitie dreapta, cu mainile  pe solduri si trageti burta. Mentine pozitia pana numeri

1. Extensorul este un accesoriu fun, care te va ajuta sa iti antrenezi muschii pectorali, bicepsii si triceps Pentru a te bucura mai mult de el, alege unul cu manere ergonomice si rezistenta ajustabila.

1. Banda elastica este foarte eficienta in exercitiile aerobice, fiindca maximizeaza rezultatele exercitiilor abdomenului, spatelui, bratelor, pieptului, picioarelor si umerilor. Foloseste-o la birou sau acasa si vei avea parte de antrenamente eficiente, dinamice si distractive!

Ne plac bugetele istețe și sărbătorile care trec cu bine, fără să facă ravagii în conturi sau în portofel. În plus, credem că important este ca toată familia să fie implicată și să mențină tradiția. De aceea, v-am pregătit 6 rețete de deserturi, pe care le puteți pregăti alături de cei mici. Vor fi încântați de această experiență!

Turtă dulce

Ingrediente: făină, bicarbonat de sodiu, ghimbir, scorțișoară, unt, zahăr brun, ouă, sirop, bombonele sau glazură pentru decorat.

Amestecați făina (350 gr) cu untul (125 gr) și cu câte o linguriță de bicarbonat de sodiu, ghimbir, scorțișoară, zahăr brun. Adăugați un ou și 4 lingurițe de sirop (alegeți aroma preferată). Lăsați aluatul la frigider 15 min. Încălziți cuptorul la 180 grade, puneți hârtie de copt și aluatul întins cu o grosime de max. 1 cm. Tăiați aluatul cu formele de Crăciun. Lăsați la copt aprox. 15 min, până devin aurii.

Pișcoturi vanilate

Ingrediente: unt, făină, zahăr vanilat

Încălziți cuptorul la 190 grade. Amestecați făina (180 gr) cu untul (125 gr), până când devin un aluat omogen. Întindeți aluatul cu făcălețul astfel încât să aibă o grosime de max. 1 cm. Tăiați pișcoturile cu formele de Crăciun și puneți-le la copt. În 20 de minute vor fi gata, pot fi presărate cu zahăr vanilat și lăsate la răcit.

Clătite de iarnă

Ingrediente: ouă, lapte, făină, gem de merișoare

Amestecați cu mixerul 3 ouă, 500 ml lapte și 100 gr făină. Încingeți tigaia și dozați (cu ajutorul unui polonic) aluatul necesar pentru o clătită. Când este gata, puneți clătita pe farfurie, adăugați gem de merișoare și împăturiți în 4 sau rulați.

Prăjitură cu mere

Ingrediente: 3-4 mere, 250 g făină, 200 g zahăr, 3 ouă, 100 ml ulei, 3 linguri de rom, ½ plic de praf de copt, zahăr vanilat/extract vanilie, scorțișoară, 1 măr tăiat felii pentru decor

Tăiați merele în bucăți mici și lăsați-le la macerat cu 3 linguri de rom și 100g zahăr timp de 15-30 de minute. Apoi adăugați pe rând ouăle, amestecând foarte bine, 100g zahăr, vanilia, uleiul, scorțișoara și apoi făina și praful de copt. Omogenizați bine. Turnați compoziția într-o tavă și decorați-o cu feliile de măr tăiate și presărați zahăr pudră.

Coaceți prăjitura la 150°C timp de aproximativ 1h.

Biscuiți cu miere

Ingrediente: 175g făină, 75g zahar , 1 linguriță bicarbonat de sodiu, 100g unt (80% grăsime), 1 lingură miere, 1 lingură lapte

Preîncălziți cuptorul la 180°C. Încălziți mierea și laptele împreună și lăsați-le să se răcească. Adăugați bicarbonatul de sodiu și amestecați cu o furculiță până se face spumă. Amestecați untul cu zahărul. Adăugați ingredientele lichide și apoi făina cernută. Rulați bile mici de aluat. Așezați-le pe tava tapetată cu hârtie de copt și apăsați ușor cu o furculiță. Coaceți aproximativ 10 minute

Chec cu portocale

Ingrediente:2 ouă la temperatura camerei, 1 cană iaurt grecesc, 1 ½ cană faină,¾ cană zahăr, ½ cană ulei, 1 linguriță praf de copt, 2 pliculețe zahăr vanilat,coaja de la 1-2 portocale

Pentru sirop: ½ cană apă, ½ cană zahăr, zeama de la 2-3 portocale

Încălziți cuptorul și tapetați o formă rotundă cu hârtie de copt. Cerneți într-un bol făina și adăugați praful de copt.

Separat, amestecați iaurtul cu zahărul, ouăle, coaja rasă de portocală și zahărul vanilat. Presarați în ploaie făina și amestecați bine. La final, încorporați uleiul și amestecați ușor, până obțineți un aluat omogen. Turnați în tava tapetată și dați la cuptor 40-5 de minute.

Pregăți între timp și siropul de portocale. Puneți pe foc mic zahărul împreună cu apa și lași să fiarbă până obțineți un sirop legat. Adăugați zeama de portocale și mai dați câteva clocote, apoi lăsați să se răcească.

Când este gata, scoateți prăjitura din cuptor și lăsați să se răcească 10 minute, apoi turnați deasupra siropul și o țineți așa câteva ore.

Dermato-cosmeticele Pell amar sunt o concepţie originală românească care valorifică proprietăţile terapeutice ale nămolului sapropelic din lacurile sărate româneşti. Acţiunea regeneratoare şi rolul antialergic ale gamei Pell amar sunt elemente da bază care dau acestor produse calităţi ce nu pot fi găsite în alte cosmetice.

Principiul activ este extractul pur de nămol – modul de realizare a acestuia fiind unic în lume deoarece reuşeşte să conserve proprietăţile terapeutice naturale iar acţiunea fiecărui produs este îmbunătăţită cu extracte naturale din plante.

Caracteristicile cosmeticelor Pell amar

1. Pulbere albă.
2. Fără conservanţi.
3. 100% natural.

Din nămol sapropelic cu:

1. conţinut crescut de S, Mg, Na2CO3, substanţe proteice şi bituminoase, aminoacizi;
2. peptide cu acţiune enzimatică;
3. substanţe anorganice: cloruri ( 37gCl%s.u.), sulfuri (257,3g H2S%s.u.), fosfaţi anorganici (0,76mgPO4/100g s.u.) Br (urme), I(urme);
4. Analiză prin spectrometrie de emisie cu excitare în plasmă (% de greutate);
5. Na 32-37g%, Mg 0,222; K 0,0031; Ca 0,0411;
6. Substanţe organice: lipide sub0,1g%; compuşi organici cu azot(ATP, ADP, AMP): 0,8mg%; baze azotate libere sub 0,1mg%; vitamine B total sub 0,01mg%;
7. Prin hidroliza extractului s-au separat următorii aminoacizi: lizina, histidina, arginina, serina, acid aspartic, acid glutamic, alanina,prolina, tirozina, valina, izoelucina, leucina;
8. Microelemente: Si, Zn, Mn, Mo, Cu,Bo, Se, Fe.

Acţiuni farmacodinamice ale extractului atomizat de nămol Pell Amar

Extractul natural de nămol sapropelic este un complex mineral-organic şi enzimatic, cu proprietăţi:

1. biotrofice,
2. regeneratoare,
3. antiinflamatoare,
4. analgetice,
5. sedative
6. vasodilatatoare, demonstrate atât experimental cât şi în cercetări clinice.

Prin aminoacizii pe care îi conţine, contribuie la reconstituirea învelişului acid al epidermului având rol hidratant şi protector.

Prin sărurile minerale, straturile epidermului devin permeabile la peptide şi aminoacizi cu rol cheie în metabolismul dermic: alanina, prolina şi glicina stimulează sinteza colagenului şi inhibă enzimele ce distrug colagenul şi elastina având efect de încetinire a proceselor de îmbătrânire a pielii.

• PROLINA – aminoacid esenţial, precursor al colagenului, favorizează menţinerea structurii şi funcţionalităţii cartilajului articular; stimulează repararea acestuia după injurii( entorse, tendinite); prin stimularea refacerii colagenului dermic are efect antiîmbătrânire.
• LIZINA – aminoacid esenţial cu rol de element structural în formarea proteinelor , atât a celor de structură cât şi a celor cu rol funcţional (enzime, hormoni, anticorpi etc.); acţiune anxiolitică; imunostimulatoare.
• IZOLEUCINA – aminoacid esenţial cu rol în creşterea rezistenţei la stres, stimularea proceselor de reparare la nivelul muşchilor, refacerea acestora după efort. Utilizat în combinaţie cu leucina şi valina, fiind recomandat atleţilor de performanţă.
• LEUCINA – aminoacid esenţial cu rol în repararea musculară şi stimularea proceselor de creştere; rol în cicatrizarea pielii; repararea muşchilor şi oaselor; indicat în recuperarea postoperatorie.
• HISTIDINA – aminoacid esenţial cu rol în menţinerea integrităţii ţesuturilor; efect neuroprotector.

Indicaţii terapeutice ale extractului natural din nămol sapropelic:

• afecţiuni reumatice degenerative cu diferite localizări;
• afecţiuni reumatismale cronice inflamatorii stabilizate (spondilartropatii seronegative, poliartrita reumatoidă, artropatia psoriazică);
• reumatism abarticular (tendinite, tenosinovite, bursite);
• recuperarea postraumatică (entorse, luxaţii, fracturi);
• afecţiuni dermatologice: psoriazis, sclerodermie localizată, eczeme alergice, cicatrici cheloide;
• tulburări ale circulaţiei venoase periferice (boala varicoasă);
• neuropatii periferice;
• afecţiuni ale parodonţiului;
• afecţiuni cronice ginecologice (cervicite, anexite, metroanexite);
• distonii neurovegetative, convalescenţă.

Noiembrie este una dintre cele mai plăcute luni ale anului, perioada de trecere de la sezonul cald la mult așteptata iarna, iar acest lucru poate să reprezinte multiple beneficii și în cazul costurilor de întreținere a casei sau apartamentului dumneavoastră.

Zilele mai lungi, temperaturile mult mai plăcute, toate vă pot fi aliate în lupta cu facturile mari. Iată cele mai eficiente 4 metode pentru a plăti mai puțin și a economisi mai mult.

• Bucurați-vă de lumina naturală. Odată cu luna aprilie, zilele din ce în ce mai lungi ne permit să reducem consumul aferent iluminării locuinței. Sfatul nostru este să nu lăsaţi lumina aprinsă atunci când părăsiți casa, chiar dacă ieșiți pentru o perioadă scurtă de vreme şi să folosiți iluminatul artificial doar în camerele în care vă petreceţi cel mai mult timpul. Bucurați-vă de lumina naturală pe cât de mult posibil! Acest lucru se va reflecta chiar și în sănătatea familiei, nu doar în cheltuielile mai mici.
• Deschideți larg ferestrele. De cele mai multe ori, chiar dacă temperaturile de afară sunt ridicate, după o iarnă răcoroasă, pereții locuinței se încălzesc mai greu. De aceea este indicat să lăsați ferestrele larg deschise și să utilizați mai puțin sau chiar deloc centrala termică.
• Deconectaţi echipamentele pe care nu le folosiţi. Chiar dacă sunt închise, televizoarele și celelalte electrocasnice vor mai consuma energie atâta timp cât sunt încă în priză.
• Utilizați eficient electrocasnicele. Mașinile de spălat sunt electrocasnicele cu cel mai mare consum de energie electrică de aceea, odată cu vremea călduroasă, noi vă recomandăm să uscați rufele pe balcon sau în curte, nu cu ajutorul aparatelor specializate, sau prin alegerea unui program cu un număr ridicat de rotații. În cazul centralei electrice, setaţi din centrala termică o temperatură mai scăzută a apei calde astfel încât să nu necesite combinarea cu apa rece. De ce este acest proces aparent banal important? Deoarece, în cazul unei centrale de apartament care oferă atât agent termic cât şi apă caldă menajeră, consumul de gaze naturale este cel mai mare în momentul când se prepară apa caldă.

Pentru a putea economisi și folosi în favoarea dumneavoastră resursele de care dispuneți, este extrem de important să faceți o analiză a tuturor facturilor, să verificați dacă au loc pierderi și să constatați care sunt cele mai costisitoare facturi și de ce.

Faceți-vă un obicei din a citi eticheta lipită pe fiecare aparat, care indică puterea acestuia, sau manualul de instrucţiuni. La achiziționarea unui nou aparat electrocasnic, alegeți întotdeauna clasa A+ la energie.

Utilizarea eficientă a resurselor trebuie să fie o preocupare majoră a tuturor consumatorilor nu doar odată cu trecere de la vremea rece la cea caldă, ci și pe întreaga perioadă a anului, pe termen mediu și lung deoarece acest lucru vă va ajută să reduceți cheltuielile și să economiți sume importante de bani.

Fiecare început de nou anotimp aduce cu el o serie de cheltuieli la bugetul familiei pe care trebuie să le gestionezi cu atenție. Începerea anului școlar reprezintă o listă întreagă de cumpărături. Pregătirea conservelor și murăturilor presupune o distribuire isteață a bugetului, pentru ca toți membrii familiei să se bucure de bunătățile preparate.

Credem că orice provocare financiară are și o rezolvare, atunci când responsabilitatea se împletește cu o analiză detaliată și obiectivă a veniturilor familiei. De aceea am pregătit 4 sfaturi care te vor ajuta să economisești toamna aceasta:

1. Legumele şi fructele pentru conserve. Odată cu sosirea toamnei vine şi sezonul legumelor şi fructelor ceea ce înseamnă că trebuie să ne pregătim proviziile pentru iarnă. Chiar dacă de obicei îţi faci cumpărăturile de la hypermarket, iar ofertele îţi fac cu ochiul, încearcă să ajungi şi la o piaţă. Aici preţurile sunt mai mici şi ai oportunitatea de a negocia. Mai mult, ai mai multe soiuri și zone de proveniență a legumelor din care poți alege.
2. Garderoba. Nu e nevoie să îţi reînnoieşti toată garderoba, chiar dacă în această perioadă apar noile colecţii de haine în magazine. Nu te lăsa tentat de acest lucru! La finalul sezonului poţi cumpăra aceleaşi produse la jumătate de preţ sau chiar mai ieftin. Sortează hainele de anul trecut şi pune de o parte ceea ce nu ţi se mai potriveşte. În ultimii ani şi în România au început să apară târgurile second-hand, unde şi tu îţi poţi vinde hainele pe care nu le mai porţi. Acesta este un prilej de a câştiga o sumă mică, dar şi de a face o bucurie altora.
3. Rechizite. Nu cumpăra prea multe rechizite pentru copilul tău. La început de an şcolar apar în magazine o mulţime de produse pentru şcoală. Nu te lăsa impresionat de caietele sau ghiozdanele cu diferite personaje din desene animate. Acestea costă aproape dublu faţă de unele simple. Încearcă să îi explici copilului tău că este mult mai important obiectul în sine și nu ambalajul. De asemenea, cu siguranţă i-au mai rămas caiete şi pixuri de anul trecut. Nu uita de ele!
4. Pauza de cafea. Pauza de cafea alături de colegi este un prilej de socializare, mai ales la finalul perioadei de concedii. Chiar dacă alegi o cafea de la aparatul automat, iar costul nu pare mare, un calcul simplu îți va dovedi că suma devine la final de lună destul de ridicată. Un termos cu cafea de acasă va contribui cu siguranță la a economisi lunar.

Micile alegeri echilibrate sunt cele care fac diferența, iar implicarea întregii familii în a economisi și a avea un comportament financiar sănătos este rețeta câștigătoare. Iar a evita risipa nu înseamnă că devii zgârcit ci doar că ești mai atent cu bugetul personal.

Luna ianuarie este despre noi începuturi și mai ales despre noi obiceiuri finciare. Însă, există câteva situații în care, aflați sub presiunea unor plăți urgente sau unor situații care necesită sume mai mari de bani, alegem să luăm un credit.

Știm că prima întrebare ce vine după această decizie este de unde veți lua creditul. Dar, înainte de a semna documentele, sunt mai multe aspecte pe care să le luați în considerare.

Noi vă prezentăm 3 dintre cele mai importante aspecte de care să țineți seama înainte de a lua un credit.

1. Valoarea creditului. În funcție de destinația creditului dumneavoastră, țineți cont că în anumite situații, este posibil să aveți nevoie și de bani pentru asigurări, taxe, eventuale reparații (ca în cazul achiziției unei mașini sau a unui imobil). De aceea, poate fi util să luați în calcul o sumă cu aproximativ 10% în plus pentru cheltuieli neprevăzute.
2. Perioada de rambursare. Este întotdeauna mai bine să vă împrumutați pentru o perioadă mai lungă și să plătiți mai rapid, decât să alegeți un credit pe o perioadă mai scurtă, dar cu o valoare a ratei lunare mai mare și deci mai greu de achitat.
3. Valoarea ratei lunare. Pentru o estimare cât mai exactă a ratei lunare ce nu dezechilibrează bugetul familiei, faceți o listă cu cheltuielile și veniturile. Puteți să simulați o lună sau două că deja aveți rata de plătit.

Decizia de a lua un credit ar trebui să fie luată după o analiză realistă a bugetului, fără a omite câteva situații de criză cu care v-ați putea confrunta pe parcurs precum pierderea veniturilor sau problemele de sănătate.

3 situații în care creditele nu sunt riscante

Cele mai comune motive pentru un împrumut în cazul românilor sunt achitarea cheltuielilor zilnice și plata facturilor, dar și renovarea locuinței, călătorii și achiziții de produse electro-casnice. Când nu sunt riscante aceste credite?

Obiectiv: renovarea locuinței și achizitionarea de produse electro-casnice. Când aceste creditele nu sunt riscante? Doar atunci când decideți să faceți renovarea sau achizițiile ce nu suportă amânare și presupun costuri pe care le puteți achita fără a destabiliza bugetul lunar.

Dacă știți că puteți renova doar bucătăria, rezolvați doar acest aspect. Atunci când planificați o renovare dar și cumpărați dispozitive electronice pentru apartament, alegeți doar strictul necesar și țineți minte că banii împrumutați vor trebui să fie restituiți.

Obiectiv: cheltuieli zilnice. Aceste împrumuturi nu sunt riscante decât atunci când aveți încredere că problemele cu rambursarea obligațiilor curente sunt temporare. În astfel de situații alegeți un împrumut cu perioadă de grație, astfel încât să puteți începe rambursarea după câteva luni. Iar în câteva luni, situația dumneavoastră financiară se poate îmbunătăți.

Obiectiv: vacanțe și hobby. Aceste împrumuturi au un risc scăzut doar atunci când situația financiară este stabilă și salariul vă permite să plătiți obligațiile lunare chiar dacă durează o perioadă mai lungă.

Creditele de acest fel sunt riscante atunci când recurgeți la ele în mod repetat. Dacă tentația de a face achiziții luxoase este foarte mare, merită să analizați impactul datoriei asupra veniturilor dumneavoastră din lunile următoare și să luați o decizie în consecință.

Bucuria de a achiziționa perechea de pantofi mult dorită sau pantalonii pe care i-ați urmărit în vitrină o lungă perioadă de vreme, este și mai intensă atunci când produsele preferate sunt la reducere. Eticheta cu noul preț este ca un trofeu și poate însuma chiar mai mult de o săptămână de economii.

Conform unui studiu ce investighează obiceiurile de cumpărare a hainelor la români realizat de GfK România, peste 70% dintre respondenții care își iau haine minimum o dată la 3 luni, consideră mall-ul drept un loc ce nu ajută la economisirea de bani.

Mai mult, un studiu realizat pentru Asociația Marilor Rețele Comerciale din România (AMRCR) dezvăluie faptul că cei mai mulți respondenți (64,9%) consideră că supermarketurile îi ajută să economisească, în timp ce 22,8% dintre ei cred că îi sărăcesc.

Cum ar fi, însă, dacă ați putea face cumpărături respectând principiul economiei? Poate părea imposibil, dar există o serie de modalități de cumpăraturi ieftine care vă pot ajuta să nu plătiți prea mult pentru produse.

Vânătoarea de reduceri, cupoanele de cumpărături, anunțurile în ziare și online sau compararea prețurilor sunt doar câteva metode ce vă pot ajuta să faceți cumpărături fără a afecta bugetul familiei.

Iată 10 sfaturi esențiale pentru achiziții istețe, care să nu afecteze bugetul familiei:

1. Așteptați perioada reducerilor

Sezonul de reduceri începe în luna iulie și durează până la mijlocul lunii august. În această perioadă puteți cumpăra tot ce aveți nevoie pentru dumneavoastră, dar și cadouri pentru persoanele dragi.

Reducerile de iarnă încep abia după perioada sărbătorilor, astfel că, pentru cumpărăturile de ultim moment, veți plăti foarte mult. De aceea, o soluție eficientă este să achiziționați cadourile încă din perioada reducerilor de vară.

Deși poate că vă gândiți că nu aveți ce anume să cumpărați acum pentru iarnă, magazinele au destule opțiuni ce pot deveni cadouri minunate: jucării pentru cei mici, parfumuri, genți.

2. Descoperiți secretele magazinelor outlet

Pentru a găsi lucruri interesante în magazinele outlet este nevoie să vizitați în mod constant cel puțin trei–patru astfel de locuri.

În general, magazinele outlet sunt specializate, astfel încât în unul veți găsi rochii frumoase, haine pentru copii și încălţăminte în altele . Vă recomandăm să le vizitați în ziua în care se primește marfa nouă, pentru a vă bucura de produse diversificate.

În plus, nu toate magazinele outlet sau second-hand dețin exclusiv haine purtate. Unele au haine noi cu mici defecte.

3. Abonați-vă la newslettere

Multe magazine au newslettere care vă informează despre ofertele și reducerile lor. Urmăriți aceste newslettere pentru a vedea când produsele dorite pot fi cumpărate la prețuri reduse.

4. Câștigați puncte de loialitate

Tot mai multe magazine au programe de loialitate prin carduri și puncte. Cumpărăturile repetate și de o anumită valoare vă aduc reduceri la următoarele achiziții.

5. Comparați ofertele de la mai multe magazine

Majoritatea rețelelor de magazine au pliante cu oferte. Studiați-le și comparați prețurile. Veți vedea ca la același produs prețurile pot varia între magazine. Pregătiți-vă liste în funcție de magazine și alegeți produsele la ofertă.

6. Urmăriți promoțiile last minute

Multe magazine anunță promoțiile pentru a doua zi în presă (TV, radio sau ziare). Dacă sunteți interesați de aceste promoții, vă recomandăm să mergeți dimineața. După-amiaza este posibil să găsiți rafturile goale.

7. Alegeți site-urile ce oferă livrări gratuite

Majoritatea magazinelor online au costuri suplimentare de expediere. De cele mai multe ori, doar dacă depășiți o anumită sumă, sau doar în perioada în care se desfășoară anumite promoții transportul este gratuit. Urmăriți acele perioade, pentru costuri mai avantajoase.

8. Utilizați comparatoarele de prețuri online

Pentru cumpărătorii online, un mare ajutor este oferit de comparatoarele de prețuri. La unele produse diferențele tind să fie semnificative, întrucât fiecare magazin are propria politică de stabilire a prețurilor.

Pe lângă diferențele de prețuri, aceste programe de comparare vă informează și asupra culorilor și modelelor disponibile în anumite magazine.

9. Nu eliminați posibilitatea de a achiziționa produse folosite

Există multe site-uri pe care puteți să găsiți oferte de produse folosite foarte puțin sau deloc, dar păstrate de proprietarii care nu se îndurau să renunțe la ele. Prețurile la aceste produse sunt mai mici decât în magazine.

10. Nu pierdeți lichidările de stocuri

Lichidările de stoc nu au loc în fiecare zi, însă atunci când aflați de o astfel de posibilitate, profitați de ea pentru a cumpara lucruri de valoare.

Articolul de astazi este despre mine! In fiecare saptamana va scriu despre o viata echilibrata, sanatoasa si informatii despre beneficiile sportului, insa niciodata nu v-am spus ca ele au functionat cu brio in cazul meu.

Ca o introducere, pentru a realiza cate schimbari a facut sportul in viata mea, va pot spune ca de-a lungul timpului am ajuns de la greutatea de 75 kg la cea de 49 de kg ( cea din prezent). Acesta schimbare a avut loc in timp, corpul meu neavand de suferit din cauza procesului.

Povestea mea suna in felul urmator :

In urma cu doi ani duceam un stil de viata foarte nesanatos, mancand haotic, in cantitati mari si cel mai important nu faceam absolut deloc miscare. Acest lucru si-a pus foarte repede amprenta pe aspectul meu fizic si pe sanatatea mea.

Observand acest lucru am hotarat sa ma apuc  de diete care continuu dadeau gres, pierzandu-mi in mod constant motivatia…. De aceea detestam sa ma privesc in oglinda, ma inchideam in mine si simteam ca nu sunt la fel ca restul fetelor, ca nu voi putea niciodata sa ma comport natural fara sa ma consider o persoana inferioara.

Obsesia mea a condus spre interiorizare, teama de a vorbi  si depresie. Probabil ca fiecare dintre noi  a trecut prin acest impas in care ne dorim o schimbare si nu stim de unde sa incepem.

Trecand peste greselile care m-au incetinit, intr-o seara am hotarat sa apelez la o persoana specializata in domeniul sportului, un antrenor care m-ar putea ajuta sa execut corect exercitiile la sala.

Pot spune ca am intalnit omul potrivit la locul potrivit, un antrenor care ma motiveaza si ma ajuta in fiecare zi sa ma autodepasesc, care mi-a scos din vocabular cuvinte precum „nu pot” sau  „renunt”.

In urma colaborarii au aparut si rezultatele foarte rapid:

• am slabit si m-am tonifiat
• am mai multa energie si o gandire pozitiva
• am un stil de viata organizat si sanatos
• schimbarile au aparut si in afara salii: memoria mi s-a imbunatatit, astfel am inceput sa invat mult mai usor si mai rapid
• sunt mult mai sigura pe mine si sunt mult mai motivata in tot ceea ce fac
• am realizat faptul ca nimic nu este imposibil si am eliminat astfel stresul din viata mea
• cel mai important: sportul a devenit un aliat zilnic, fac miscare din placere si in mod regulat

Acestea sunt cateva dintre efectele pe care le-am resimtit de-a lungul timpului, rezultate care m-au facut sa imi recapat increderea in mine si sa devin o persoana mai buna si mai sanatoasa.

Te asteptam si pe tine sa te descoperi in cadrul echipei noastre, sa progresezi alaturi de noi si sa iti atingi telurile. Nu ezita sa ne contactezi pentru orice intrebare si tine minte: NIMIC NU E IMPOSIBIL!