Author Archives: Giulia

Tosca este o prajitura foarte usor de pregatit pentru care aveti nevoie de putine ingrediente iar costul total al prajiturii nu este deloc mare. Prajitura Tosca este iubita de foarte multi oameni si de aceea o veti intalni chiar si in cofetarii insa nu se compara cu cea facuta acasa, din ingrediente naturale, fara prafuri si alte minuni.

Eu pregatesc prajitura Tosca ori de cate ori am ocazia, mai ales la sarbatori sau cand se anunta musafiri. De regula las prajitura la frigider pentru 6-8 ore insa cel mai bine sta peste noapte. Daca sunteti nerabdatori sa o gustati mai repede, puteti insiropa blatul, cu putin lapte iar biscuitii sa ii tineti mai mult timp in lapte sau cafea, dupa preferinte. Pentru a o raci, o puteti baga 1 ora la congelator si va fi numai buna de servit.

Lista de ingrediente pentru a prepara o  reteta pentru prăjitura Tosca nu este foarte stufoasa asa ca hai sa vedem ce ingrediente sunt necesare pentru fiecare parte a prajiturii.

Ingrediente necesare pentru blatul de mac:

• 150 gr de mac nemacinat
• 100 gr zahar + esenta de vanilie
• 4 oua intregi
• 200 gr unt/margarina sau ulei vegetal
• 1 plic de praf de copt
• 250 gr smantana fermentata
• 250 gr de faina

Ingrediente pentru crema de vanilie:

• 500 ml de lapte
• 100 gr zahar
• 1 plic de budinca de vanilie
• 200 gr unt la temperatura camerei
• 150 gr smantana pentru frisca

Pentru glazura aveti nevoie de:

• 150 gr ciocolata cu lapte
• 150 gr de ciocolata neagra
• 1 lingura de ulei

Ca ingrediente extra veti mai avea nevoie si de 250-300 gr de biscuiti Petit Beurre (daca doriti). Acestia vor fi insiropati in cafea sau in lapte, daca prajitura va fi servita si copiilor.

Cum se prepara Tosca?

Modul de preparare al prajiturii este unul foarte simplu si aveti nevoie de cel mult 1 ora libera – pentru pregatit, copt si montat prajitura.

👩‍🍳 Pregatirea blatului – bateti bine ouale cu un praf de sare si zaharul, pana cand acestea isi dubleaza volumul iar mai apoi adaugati uleiul sau untul topit si mai apoi racit + smantana. Adaugati ingredientele uscate – macul, faina cernuta si praful de copt si amestecati foarte bine pentru a se omogeniza. Compozitia se toarna intr-o tava 30×40 cm, tapetata cu hartie de copt si se coace la 180 grade pentru 20-25 de minute.

👩‍🍳 Cand blatul este copt, se testeaza cu scobitoarea si se lasa 10 minute la racit dupa care se insiropeaza cu putina apa si esenta de rom sau chiar cu lapte, pentru a-l fragezi putin.

👩‍🍳 Pentru crema amestecam 100 ml de lapte cu plicul de budinca si zaharul iar restul de lapte il punem la foc. Cand incepe sa fiarba, turnam amestecul de budinca si amestecam continuu in cratita pana crema se ingroasa.

👩‍🍳 Budinca se lasa la racit iar cand ajunge la temperatura camerei se adauga untul si se mixeaza foarte bine. Se lasa la racit complet si se amesteca cu smantana pentru frisca deja mixata.

👩‍🍳 Peste blatul racit se intinde crema de vanilie, un strat de biscuiti insiropati si glazura de ciocolata. Pentru glazura trebuie doar sa topiti ciocolata la bain marie sau la cuptorul cu microunde dupa care amestecati cu uleiul.

👩‍🍳 Prajitura se da la rece peste noapte sau pentru cel putin 6 ore dupa care o puteti servi. Pofta buna!

Prăjirea este un proces prin care boabele de cafea verzi se transformă în boabele de cafea maro și parfumate pe care le cunoaștem noi. Pentru acest proces este nevoie de o temperatură ridicată iar prăjirea boabelor de cafea influențeaza foarte mult gustul și aroma băuturilor preparate. Este important sa stiti cum trebuie prajite boabele de cafea atunci in functie de bautura pe care doriti sa o preparati.

Prin prăjirea boabelor de cafea se va scoate in evidenta aroma si gustul din interiorul boabelor de cafea verzi. Boabele verzi nu au nici una din caracteristicile boabelor de cafea prajite – o boaba de cafea verde este moale, cu textură spongioasa si cu miros de plante.

Prin prajire sunt provocate o serie de schimbari chimice fapt pentru care boabele de cafea prajite au o greutate mai mica (dupa prajire) si au un miros intens de cafea, sunt crocante si perfecte pentru a fi macinate si preparate.

Cu toate acestea, daca sunteti pasionati de cafea este necesar sa cunoasteti cum trebuie prajite boabele de cafea in functie de tipul bauturii preferate.

Cum trebuie prajite boabele de cafea?

In functie de tipul boabelor de cafea dar si de bauturile pentru care acestea sunt prajite exista mai multe tipuri de prajire a cafelei iar de aceea este important sa stiti cum trebuie prajite boabele de cafea in functie de bautura pentru care vor fi folosite.

Cele mai cunoscute si pe care le intalnim frecvent scrise pe pungile de cafea boabe sunt:

• Prajire Light (Light Roasted)
• Prajire Medie (Medium Roasted)
• Prajire Intensa (Dark Roasted)

De cele mai multe ori, boabele de cafea prajite intens sunt folosite pentru prepararea bauturilor negre de tipul espresso, ristretto sau cafea lunga insa, in functie de sortimentul boabelor, acestea pot fi perfecte si pentru bauturile ce contin lapte. 

Acum haideti sa aruncam o privire asupra procesului de prajire al boabelor de cafea dar si a modului in care aceste tipuri de prajire pot sa influenteze gustul bauturilor pe care le consumati in fiecare zi.

Inainte de a incepe procesul de prajire al boabelor de cafea, un prajitor trebuie sa cunoasca totul despre boabele ce urmeaza a fi prajite pentru a creea un profil de prajire.

Pasi pentru prajirea boabelor de cafea:

Uscarea boabelor de cafea (0-3 minute) – aceasta este prima etapa in procesul de prajire iar cafeaua este inca verde si se indeparteaza excesul de umiditate din boabele de cafea.

Schimbarea culorii pana la maro deschis (3-8 minute) – se extrage complet apa si umezeala din boabele verzi iar culoarea incepe sa se schimbe de la verde-galben spre maro deschis. Acest lucru indica faptul ca zaharurile din fasole incep sa se descompuna.

Primul crack (8-9 minute) – pe masura ce caldura creeaza presiune in interiorul boabelor, acestea incep sa crape.

Prajirea propriu zisa – practic este cea mai importanta etapa si acum au loc foarte multe modificari in interiorul boabelor de cafea. Daca acestea sunt prajite prea mult vor deveni acide deoarece zaharurile din boabe se vor carameliza excesiv.

Sfarsitul prajirii – odata ce prajitorul a obtinut o prajire perfecta, acesta trebuie sa scoata rapid boabele la racit dupa care vor fi ambalate in pungi cu supapa pentru 15-24 de ore.

Moduri de prajire a boabelor de cafea

Intensitatea prajirii boabelor de cafea este o alegere personala a fiecarui consumator insa acest aspect poate influenta gustul bauturilor. Desi sunt cunoscute mai multe tipuri de prajire a boabelor de cafea, ne vom opri asupra celor 3 principale:

• Prajire usoara

Prajirea usoara sau Light Roasted cum este denumita pe pungile de cafea este recomandata pentru soiurile de cafea mai blande. Boabele de cafea usor prajite nu au ulei la suprafata. Bauturile obtinute din boabe usor prajite au aciditate ridicata si un gust dulceag.

• Prajire medie

Boabele de cafea cu prajire medie au un nivel echilibrat de aciditate, aroma si gust. O bautura preparata din boabe cu prajire medie va fi mai dulce decat una preparata din boabe usor prajite.

Prajirea medie a boabelor de cafea este adesea folosita in SUA de aceea este cunoscuta si ca prajirea americana.

• Prajire medie-intensa

Prajirea medie intensa este cunoscuta si sub numele de Medium-Dark Roasted este adesea folosita de marile branduri de cafea deoarece ofera bauturilor o aroma bogata, cu un nivel de aciditate scazut si un gust intens. 

O cafea preparata din astfel de boabe va avea un aftertaste dulceag-amarui si este potrivita atat pentru espresso cat si pentru bauturile cu lapte. De asemenea, boabele de cafea au o culoare bogata, inchisa si cu putin ulei la suprafata.

• Prajirea intensa

Prajirea intensa a boabelor de cafea este cel mai intalnit tip de prajire deoarece se potriveste atat pentru boabele Arabica cat si pentru cele Robusta. Marea majoritate a brandurilor de cafea (atat boabe cat si cafea macinata) folosesc acest tip de prajire deoarece este potrivit pentru orice tip de bautura. 

Cafelele obtinute din boabe Dark Roasted vor avea un nivel de aciditate mai scazut insa vor avea un gust amarui. 

Brandurile de cafea aleg acest tip de prajire pentru ca astfel pot masca unele imperfectiuni ale boabelor de cafea. Pentru a va asigura ca nu veti fi pacaliti atunci cand alegeti un tip de cafea Dark Roasted, cumparati doar de la brandurile care au si gama Profesionala (le puteti gasi pe coffeepoint.ro).

Informati-va despre cum trebuie prajite boabele de cafea pentru a obtine o bautura gustoasa si aromata pentru ca daca veti alege, spre exemplu, un sortiment de cafea Dark Roasted si va asteptati ca acesta sa fie dulceag, atunci veti fi dezamagiti si veti avea tendinta sa dati vina pe brand.

Ca urmare a crizei financiare profunde din ultimii ani, mulți oameni și-au pierdut locul de muncă. Un număr la fel de ridicat de absolvenți de liceu sau studii universitare și post-universitare nu și-au putut găsi un serviciu.

Din fericire, anul 2017 aduce vești mai bune, astfel că rata şomajului în luna martie a înregistrat cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu (5,3%), potrivit datelor publicate de Institutul Naţional de Statistică (INS). Astfel că perspectivele economice sunt încurajatoare, iar, în cazul în care sunteți în căutarea unui loc de muncă, aveți șanse mai mari să îl găsiți.

Pierderea locului de muncă duce la scăderea dramatică a bugetului lunar, iar acest lucru afectează nu doar stilul de viață, ci mai ales capacitatea de a restitui datoriile și de a achita ratele bancare. Cum putem să gestionăm această situație și să evităm să intrăm într-o spirală a datoriilor?

1. Este extrem de important ca persoanele care își pierd locul de muncă să știe că pot, din punct de vedere legal și atunci când îndeplinesc o serie de condiții, să primească o indemnizație de șomaj. Perioada în care se acordă banii și cuantumul efectiv al indemnizației depind amândouă de perioadele lucrate anterior. Această sumă, deși este mai mică decât salariul primit până atunci vă va fi de ajutor până vă veți găsi un nou loc de muncă.
2. Organizați-vă și pregătiți o listă cu prieteni, rude și alte cunoștințe care ar putea să vă ofere o informație despre un loc de muncă sau chiar o recomandare pentru un interviu. Complementar la aceasta, căutați pe site-urile de recrutare și pregătiți o listă cu potențiale locuri de muncă unde ați putea să aplicați în funcție de experiență, studii și domeniul anterior de activitate.
3. Fiți mereu pregătiți pentru a face față unui interviu. Dacă situația ultimului loc de muncă vine în discuție, trebuie să recunoașteți onest și fără rușine motivul concedierii. Desigur, în cazul în care concedierea a fost masivă, iar întreaga echipă a fost disponibilizată, nu există niciun motiv de îngrijorare; noul angajator va înțelege situația.
4. Dacă după o perioadă lungă de vreme sunteți încă în situația de a nu avea un loc de muncă, vă recomandăm să luați în considerare opțiunea recalificării. Chiar dacă situația financiară este grea, investiți în cursuri de recalificare într-un domeniu cu job-uri mai ușor de accesat sau alegeți un loc de muncă sezonier. De multe ori, diverse organizații non-profit sau birouri pentru ocuparea forței de muncă organizează astfel de cursuri gratuite.

Pierderea locului de muncă este o situație grea nu doar din punct de vedere financiar, ci și psihologic. Cereți ajutorul celor dragi și chiar profitați de situația în care vă aflați pentru a petrece mai mult timp alături de ei.

Un nou împrumut, în această perioadă, nu este recomandat. Fiți perseverenți și optimiști! Asta vă va ajuta să continuați căutarea unui nou loc de muncă. Mult succes!

Minimalism, slow life – sunt doar câteva concepte care încep să aibă tot mai mulți adepți. Acestea se referă nu doar la obiceiurile de cumpărare ci la un adevărat stil de viață.

Una din principalele promotoare ale acestui stil de viață este Marie Kondo – celebră, mai ales, pentru cartea sa Magia Ordinii. Ideea principală a acestui concept este că mai puține lucruri deținute înseamnă mai multă ordine, mai multă claritate, mai mult timp pentru ceea ce contează cel mai mult pentru voi.

Minimalismul înseamnă, de fapt, să cheltuiți în mod eficient. Mai jos vă prezentăm 10 principii care vă ajută să vă administrați banii mai bine.

1. Nu cumpărați doar din obișnuință și doar pentru că sunt promoții

Sunteți obișnuit să mergeți la cumpărături sâmbăta sau duminica? Renunțați la acest obicei. Nu mai mergeți la cumpărături dacă nu este nevoie. Iar atunci când intrați într-un magazin, nu cumpărați în mod automat.

Înainte de a pleca de acasă faceți o listă cu produsele de care aveți nevoie și, înainte de a le pune în coș comparați prețurile. Conform unui studiu al organizației MaiMultVerde un român aruncă într-un an la coşul de gunoi în jur de 130 de kilograme de alimente.

Acestea se împart în: 24% mâncare gătită, 22% fructe, 21% legume, 20% pâine şi produse de panificaţie, 11% lapte şi produse lactate, 1% produse din carne, 1% alte alimente. Nu deveniți parte din această statistică.

2. Verificați costurile bancare

Verificați-vă comisioanele pe care banca le percepe la operațiunile pe care le faceți: la plățile online sau din serviciul internet banking, la retragerile de la bancomat etc.

Poate fi mai rentabil să retrageți bani de la bancomat sau să faceți toate plățile online.

Reduceți-vă facturile

Chiar aveți nevoie și de o linie de telefonie fixă, să țineți centrala pornită toată ziua sau să aprindeți toate becurile din casă? Din nefericire, aceste obiceiuri sunt costisitoare și se traduc în facturi mari. Schimbarea acestor obiceiuri este o metodă simplă de a economisi.

4. Faceți sport

A fi sănătos înseamnă nu doar a face sport ci și a avea un buget sănătos. Practicați sporturi care nu implică cheltuieli majore și dese. De exemplu pentru alergat aveți nevoie doar de achiziționarea unei perechi bune de pantofi de sport iar multe exerciții pot fi făcute acasă fără recuzită specială urmărind sfaturile unui instructor într-un video gratuit din rețelele de socializare sau de pe site-uri dedicate.

5. Vânați oferte

Când aveți nevoie să cumpărați un produs mai scump, precum mobilă sau electro-casnice, comparați prețurile de la mai mulți furnizori, căutați promoții și, dacă este cazul, așteptați reducerile. Comparatoare populare de prețuri sunt compari.ro, shopmania, price.ro

6. Nu compensați o zi proastă mergând la cumpărături

Dacă ați avut o zi grea și vreți să vă ridicați moralul prin cumpărături dar în drum spre magazin începeți să aveți remușcări, mai bine vă opriți. Evitați cumpărăturile pe fond emoțional.

7. Așteptați cu cumpărăturile

Uneori, ne convingem singuri că avem nevoie de un nou fier de călcat, de o nouă mașină de spălat sau de o nouă rochie. În astfel de situații, mai bine așteptați o perioadă. Dacă după o lună sau două vă descurcați fără acele achiziții, atunci poate nu erau cu adevărat necesare. Până și în modă a apărut o tendință de a populariza minimalismul, cumpărăturile eficiente și stilizarea hainelor pe care le avem deja în garderobă.

8. Planificați-vă vacanțele

Dacă vă organizați o vacanță cu o agenție de turism, alegeți promoții early-booking sau last-minute. Poate părea ciudat să vă stabiliți vacanța de vară cu multe luni înainte sau să nu aveți niciun plan și să vă decideți cu câteva zile înainte de a pleca, însă economiile făcute astfel se simt.

9. Nu faceți cumpărături gândindu-vă că veți avea resurse ulterior

Conform principiilor de a cheltui în mod rațional, întâi plătiți-vă facturile, chiria, ratele și abia după gândiți-vă la plăceri. Pentru a învăța cum să vă eficientizați cheltuielile, trebuie să respectați aceste principii.

10. Sărbătoriți în mod rațional

Oricât de mult ați respecta aceste principii, cu ocazia sărbătorilor veți fi tentați să le încălcați. Însă, cu un pic de creativitate și planificare puteți depăși acest moment. În plus, această perioadă va fi și un test pentru voi.

Țineți minte, în mod paradoxal, scopul minimalismului este un mod simplu de a vă îmbogăți și de a economisi.

Există numeroase situații în care doi oameni ce realizează aceleași activități, în același interval de ore și cu aceleași resurse nu primesc aceeași sumă de bani. Ce îi diferențiază? Curajul de a negocia.

Acesta este mult mai important decât multe alte aspecte în muncă de zi cu zi. Fie că te afli în situația de a negocia salariul în cadrul unui nou loc de muncă, sau consideri că munca ta ar trebui să fie mai bine renumerată, există câteva tactici pentru a obține o sumă de bani mai mare:

• Permite-i angajatorul să vină primul cu o ofertă. Astfel vei putea înțelege care este marja financiară în jurul căreia poți să negociezi fără a te simți în pericol de a exagera.
• Compară oferta. Înainte de a merge la interviu, documentează-te puțin despre nivelul salariilor pentru locul de muncă respectiv și asupra nivelului rezonabil al salariilor pentru acel job.
• Dacă oferta este puțin mai mică, dar îți dorești acel loc de muncă, încearcă să obții beneficii suplimentare: asigurare privată de sănătate, decontarea transportului etc
• Dacă ești deja angajat al companiei și îți dorești un salariu mai mare, primul pas este chiar să ceri acest lucru. Cel mai frecvent motiv pentru care angajaţii nu primesc o mărire de salariu este acela că nu cer una, potrivit Business Insider.
• Fă-ți o evaluare cât mai corectă și apoi explică-i angajatorului, cu cât mai multe argumente, care rolul tău în firmă. Mai mult, scoate în evidenţă ce ştii să faci și care este experienţa ta.

Trebuie să ții cont de faptul că fiecare angajator realizează o planificare salarială și o analiză a potențialului dezvoltării salariatului în cadrul companiei sale. Sfatul nostru: negociază fără a exagera!

Procesul efectiv de economisire nu înseamnă în mod necesar doar sacrificii, dar, cu siguranță, va necesita şi puţin efort. Mai ales la început deoarece primul pas este de cele mai multe ori cel mai greu.

Specialiștii susțin că există două moduri de a economisi în mod eficient:

1. Prima modalitate este de a limita cheltuielile (în condiţiile în care veniturile dumneavoastră rămân neschimbate). Aceast fel de a face economii implică şi sacrificii, însă aceasta nu este singura cale posibilă.
2. A doua modalitate este de a încerca să vă creșteți veniturile, cu condiția ca toate cheltuielile dumneavoastră să rămână la același nivel sau, cel puțin, să nu crească în aceeaşi proporţie cu veniturile.

Combinarea în mod creativ a ambelor metode, reducerea cheltuielilor şi creşterea veniturilor, precum și respectarea următorilor 4 pași, este o reţetă garantată pentru creșterea bugetului destinat economisirii.

1. Analizați-vă cheltuielile și veniturile

Cheia pentru a începe un plan de economii eficient este să vă analizaţi cu atenţie veniturile şi cheltuielile şi astfel să descoperiţi care componentă provoacă dezechilibrul şi de ce nu aţi reuşit să economisiţi până acum.

Este mai uşor să reduceţi cumpărăturile în exces şi să renunţaţi la un stil de viaţă luxos sau este mai uşor să vă creşteţi veniturile? În acest mod, puteţi decide dacă trebuie să vă căutaţi un alt loc de muncă, o poziţie mai bine platită, dacă veţi face investiţii sau dacă veţi reduce cheltuielile.

2. Alcătuiți-vă un buget personal

Alcătuirea unui buget personal reprezintă o metodă excelentă pentru analiza corectă şi monitorizarea continuă a situaţiei noastre financiare. Forma cea mai simplă o poate constitui o înşiruire a cheltuielilor lunare şi a veniturilor.

Cel mai bine însă ar fi să se separe cheltuielile recurente (precum chiria, întreţinerea, rata, facturile pentru energia electrică, internet, servicii de telecomunicaţii etc.) de cele variabile (divertisment etc.). Scopul este acela de a avea o imagine cât mai clară a cheltuielilor pentru a le putea analiza.

Bugetul personal trebuie să includă şi toate veniturile care finanţează cheltuielile lunare: salariul, venituri suplimentare (chirii,bonusuri,investiţii la bursă etc.). Veţi observa că, după o perioadă scurtă de la întocmirea acestui fişier, vă va fi mai uşor să identificaţi punctele slabe din bugetul personal.

3. Lichidați-vă datoriile restante înainte de începerea planului de economii

Principala problemă a unui buget dezechilibrat poate fi îndatorarea excesivă, care, în fiecare lună, consumă o parte semnificativă a veniturilor dumneavoastră. Din cauza valorii mari pe care o consumă din bugetul lunar, plata datoriilor ar trebui să fie prioritară. Experţii financiari recomandă să se înceapă cu plata datoriei care are cea mai mică valoare şi cea mai mare rată a dobânzii.

Cercetătorii americani au descoperit că achitarea unui credit, chiar de valori mici, creşte motivaţia de a scapa şi de alte obligaţii financiare. Cu cât scăpaţi mai repede de datorii, cu atât în buget va exista un surplus cu care puteţi începe planul de economii.

4. Stabiliţi suma minimă pentru economii lunare

Tot mai multe bănci vin în ajutorul celor care doresc să economisească oferindu-le programe automatizate de economii.

Conturile personale pot fi conectate cu un cont de economii astfel încât, la o anumită dată, să se retragă automat din contul personal o sumă pentru contul de economii. Poate fi doar o sumă mică pentru început şi motivaţi de aceasta, să creşteţi ulterior valoarea.

Orice sumă economisită este, de fapt, o protecţie împotriva oricăror situaţii neprevăzute şi neplăcute.

Cel mai important aspect pentru o persoană care stabileşte un plan de economii este de a deprinde obiceiuri financiare sănătoase: monitorizarea bugetului personal, limitarea cheltuielilor excesive, găsirea de venituri suplimentare şiautomatizarea proceselor de economisire.

De cele mai multe ori scenariul este același. Fiecare om se împrumută măcar o dată în viață, însă totul este imprevizibil și mulți dintre noi se confruntă cu situații diverse: pierderea bruscă a locului de muncă, șomaj îndelungat, boală, pierderea economiilor.

Situații care, de cele mai multe ori, duc la incapacitatea de a rambursa la timp. Prima scrisoare de la un creditor vine, deci, ca o încercare grea

. Nu știți cum să reacționați, ce aveți de făcut și ce vă așteaptă, mai ales atunci când știți că un creditor are conform legii dreptul de a recupera restanțele fie prin proces, fie prin alte metode.

În primul rând nu aruncați scrisoarea la gunoi, ci alegeți calea comunicării. Cum puteți discuta eficient cu creditorul? Iată câteva sfaturi:

1. În niciun caz nu trebuie să ignorați mesajele de la creditor (scrisori, telefoane, sms-uri).
2. Chiar dacă sunt, de cele mai multe ori, instituții conduse de multe reguli interne, creditorii au mai multe posibilități de a ajuta debitorul. Prin urmare, înaintea întâlnirii, analizați problema cu atenție și adunați toate documentele justificative.
3. Disponibilitatea de a rambursa datoria este foarte apreciată de către creditori. În timpul discuției demonstrați dorința de a rambursa datoria și disponibilitatea de a păstra legătura cu banca.
4. Niciun creditor nu se așteaptă la rambursarea imediată a datoriei, iar motivarea adecvată a situației vă ajută să negociați condiții avantajoase.
5. Politețea este cel mai bun consilier. Tonul ridicat sau țipetele nu vă ajută în a vă explica problemele și nu vă oferă nici credibilitate. Cea mai bună soluție este să purtați o conversație politicoasă.
6. Respectarea angajamentelor este una din cele mai importante etape ale procesului. Dacă creditorul face concesii pe care nu le respectați, vă pierdeți credibilitatea.
7. Fiți tot timpul în legătură cu creditorul dumneavoastră: trimiteți confirmarea de plată, informații despre schimbarea situației financiare.

Banca, un furnizor de gaze, electricitate, proprietarul unui apartament pentru care se plătește chirie, fiecare poate deveni creditor atunci când o persoană a întârziat cu cel puțin o zi la plata facturilor sau a ratelor. Soluția este una simplă și la îndemână: o discuție onestă cu creditorul vă oferă șanse mai mari de a vă rezolva situația.

Ati facut vreodata cumparaturi si apoi regretati ca ati cheltuit atat de mult pe un articol sau v-ati intrebat de ce l-ati cumparat? Vi se intampla adesea?

Cheltuielile neplanificate pentru lucruri de care nu aveti nevoie sunt denumite “cheltuieli impulsive” iar folosirea banilor imprumutati sau a cardurilor de credit pentru cumparaturile impulsive duce adesea la dificultati financiare.

Inainte de a face orice schimbare in comportamentul de cheltuire, identificati-va mecanismele care va consuma energia si resursele personale si va provoaca sa cumparati impulsiv. Iar mecanismele pot fi grupate in urmatoarele categorii:

Timp

Exista anumite momente ale zilei sau saptamanii cand aveti mai multa energie? Mergeti la cumparaturi atunci cand aveti mai multa energie si va simtiti mai putin stresati sau presati astfel incat sa faceti alegeri inspirate.

Mediu

Exista anumite medii care va declanseaza dorinta de a cheltui sau un anturaj care va provoaca? Ca de exemplu targurile de mestesugari, centrele comerciale, magazinele de produse electronice sau anumiti prieteni. De asemenea, in vacanta este mai usor sa cheltuiti impulsiv. Limitati-va oportunitatile de a cheltui in astfel de medii fie evitandu-le fie neavand bani la voi.

Stare de spirit

Anumite stari emotionale va golesc rezervele de energie si va predispun la cheltuieli impulsive. Alte stari va determina sa vedeti toate preturile mult mai convenabile decat sunt in realitate.

Identificati starile care va afecteaza comportamentele de cheltuire: fericire, tristete, suparare, oboseala, confuzie etc. si gasiti modalitati de a nu face cumparaturi cand aveti aceste stari pentru ca veti cheltui impulsiv.

Loc

Aveti vreo slabiciune pentru un anumit magazin sau anumit loc din oras? Sunteti in hypermarket si nu rezistati sa nu cumparati o ustensila noua? Treceti pe langa o anumita cafenea si cumparati invariabil un cappuccino? Intrati in librarie si nu iesiti fara vreo noua agenda?

Sau sunteti intr-un anumit oras si va surprindeti cumparand impulsiv? Daca exista un loc pe care sa il evitati, faceti tot ce puteti pentru a va limita ocaziile de a ajunge acolo. Daca neaparat trebuie sa ajungeti, evitati sa aveti multi bani asupra voastra.

Ocazii

O anumita sarbatoare sau traditie va determina sa cheltuiti impulsiv? Mersul la cumparaturi cu o anumita prietena contribuie la cheltuieli neplanificate?

Cheltuiti impulsiv atunci cand stiti ca veti primit o suma mai mare de bani dar nu ati primit-o inca – precum o prima? Cheltuielile determinate de ocazii pot fi cel mai bine controlate daca aveti un buget care permite cheltuieli sezoniere. De asemenea, ajuta sa nu aveti acces facil la bani.

Cheltuielile impulsive pot provoca datorii. In unele cazuri, chiar datorii semnificative. Este usor sa lasati sa se acumuleze pe 2 sau 3 carduri de credit sau cumparaturi in ideea ca le veti plati in cateva luni.

Dezavantajul este ca veti realiza ca salariile viitoare se duc in mare parte pe achitarea datoriilor. Atunci cand incepeti sa pierdeti controlul asupra datoriilor, pierdeti si controlul asupra banilor.

Sentimentul ca pierdeti controlul asupra banilor poate fi frustrant si stresant, tinand cont cat de mult trebuie sa munciti pentru fiecare salariu.

In afara de vointa, pentru a va controla cheltuielile impulsive, mai aveti nevoie si de anumite strategii care sa va ajute sa va maximizati vointa.

• nu mergeti la cumparaturi atunci cand sunteti obositi – este mai greu sa ganditi limpede atunci cand sunteti obositi
• nu mergeti la cumparaturi cand va este foame – foamea provoaca multe reactii fiziologice care va influenteaza capacitatea de a lua decizii clare
• mergeti la cumparaturi fara copii, daca se poate – nu va trebui sa va concentrati pe pofta lor de dulce, pe faptul ca le e sete sau au nevoie la baie si veti putea sa va concentrati doar pe lista de cumparaturi
• nu mergeti la cumparaturi cand aveti stari emotionale extreme – sunteti foarte fericiti sau foarte tristi – acestea va influenteaza capacitatea de a lua decizii intelepte.
• nu mergeti la cumparaturi cand sunteti foarte stresati – aveti nevoie de energie pentru a lua decizii bune iar un nivel ridicat de stres va consuma energia
• daca nu sunteti siguri daca produsul pe care vreti sa il cumparati este o nevoie sau o dorinta, intrebati-va daca puteti trai fara el – daca puteti, mai mult ca sigur ca este doar o dorinta
• invatati sa va indepartati singuri de situatiile care va golesc resursele personale si in care nu puteti rezista cheltuielilor

Nu in ultimul rand, tineti minte ca a va seta limite pentru finantele dumneavoastra este o alegere nu o pedeapsa.

Vi se pare cunoscuta situatia urmatoare: un prieten sau o ruda incearca din greu sa isi faca ordine in finantele, insa nu reuseste si ajunge, pana la urma, sa ceara ajutor de la familie si prieteni pentru a traversa o perioada dificila, dar niciodata nu isi schimba comportamentul?

Va doriti cu adevarat sa ajutati acea persoana insa incepeti sa simtiti ca parca aruncati bani pe fereastra. Voi va simtiti folositi si cealalalta persoana va da senzatia ca sunteti doar o banca la care vine pentru bani.

Sentimentul ca situatia nu se va schimba niciodata este, de obicei, cel corect. Persoanele care sunt victima acestui tip de comportament ciclic sunt de foarte putine ori ajutati de asistenta financiara continua.

Mai degraba, asistenta financiara continua sustine greselile personale si financiare care au dus la nevoia de ajutor financiar in primul rand.

Faptul ca nu le dati bani nu inseamna ca abandonati acele persoane la greu. Teama de a nu le abandona va determina, de cele mai multe ori, sa le dati bani chiar daca stiti ca nu este cea mai buna abordare.

Adevarul crunt este ca, doar cu bani nu veti reusi sa ajutati acele persoane si nici pe voi. Aveti nevoie de solutii mai bune. Va prezentam mai jos cateva recomandari:

Puneti punct – fara nicio exceptie

Incepand de acum, nu mai dati bani prietenilor sau rudelor iresponsabile financiar. Nu va ajutati nici pe dumneavoastra si nici persoana cu probleme financiare pentru ca va reveni dupa alti bani. Aveti nevoie sa gasiti o alta solutie de ajutor. Veti ajuta in continuare insa ajutorul va fi unul non-financiar.

Decideti cum veti ajuta non-financiar

Cum anume va veti ajuta prietenul sau ruda daca nu le dati bani? Este o intrebare dificila si depinde de caracterul persoanei si de situatia in care se afla.

Puteti oferi un sfat prietenesc sau sa o ascultati atunci cand va povesteste despre problemele sale, sa o invitati la cina uneori sau sa cautati organizatii non-profit care ofera consiliere financiara. Ganditi-va la ce puteti face pentru a ajuta acea persoana sa gaseasca o rezolvare a problemelor sale.

Atunci cand anuntati ca nu veti mai ajuta financiar, fiti foarte categoric asupra acestui aspect

Aveti grija ca din discursul vostru sa nu se inteleaga ca nu veti da bani saptamana asta dar veti da saptamana viitoare. Fiti foarte clar ca nu va mai puteti permite sa acordati acest ajutor financiar care oricum nu aduce vreo imbunatatire semnificativa in viata persoanei ajutate. Decizia voastra este definitiva.

In acelasi timp, explicati ce fel de ajutor puteti oferi in schimb

Acest lucru trebuie facut in paralel sau chiar inainte, altfel pare ca abandonati persoana care va solicita ajutorul. Nu acesta este scopul ci trecerea catre un ajutor non-financiar daca au nevoie de el. Discutati despre modurile in care puteti ajuta la care v-ati gandit inainte.

Daca sunteti ingrijorat de reactiile negative, rugati si alte persoane sa fie prezente la discutie

Uneori, va este teama sa purtati astfel de discutii din cauza reactiilor emotionale ale persoanei cu care vorbiti. In aceste cazuri, aranjati sa mai fie cineva de fata la discutie sau in alta parte a locuintei si gata sa calmeze spiritele, daca va fi cazul.

Poate fi foarte dificil sa va descurcati cu reactiile emotionale puternice ale unei persoane la care tineti. De cele mai multe ori, reactioneaza impulsiv cand afla ca le dispare o sursa de bani.

Puneti in practica ajutorul non-financiar pe care l-ati promis

Daca ati promis ca veti oferi un anumit ajutor, tineti-va de cuvant. Altfel chiar veti abandona o persoana care are nevoie de ajutor dupa ce i-ati promis ca veti fi alaturi de ea.

In toata aceasta situatie trebuie sa tineti cont ca ajutorul financiar continuu pentru o ruda sau un prieten iresponsabil financiar nu va ajuta pe niciunul din voi.

Acea persoana nu isi va cauta calea spre independenta financiara iar voi puteti rata o multime de oportunitati. Desi este dificila, taierea ajutorului financiar si oferirea unui sprijin non-financiar este un pas inainte pentru ambele parti.

Educația financiară ar trebui să înceapă încă din anii copilăriei pentru a putea deveni un principiu de bază în viața viitorului adult. Din păcate, însă, educația financiară, care ar trebui să fie deprinsă la școală, nu există în programa de studii din România.

Deși atelierele sau ore de gestionare a banilor sunt organizate uneori în școli, acestea sunt inițiative individuale. Cei mai mulți copii trebuie să primească acasă primele noțiuni de educație financiară.

Știm că și pentru părinți acest subiect este greu de tratat, de aceea vă prezentăm cele 5 reguli de aur care îi vor ajuta pe cei mici să nu devină adulți cu datorii.

1. Bancomatul nu oferă sume nelimitate. ATM-urile pe care le folosiți pot părea niște surse inepuizabile de bani în ochii copiilor. Explicați-le felul în care acestea funcționează și care este rolul lor. Salariul este și el un concept ce trebuie explicat, pentru a înțelege mai bine de ce părinții merg la serviciu.
2. Valoarea sumelor de pe bancnote este importantă. Pentru ca micuții să înțeleagă valoarea sumelor înscrise pe bancnote, alegeți următorul joc. La prima vizită la supermarket, comparați numărul de cifre scris pe eticheta unui iaurt versus cele scrise pe eticheta unui joc sau unei mașinuțe. Chiar dacă nu înțeleg încă valoarea exactă a produselor, cei mici pot observa diferența.
3. Banii nu sunt jucării. Uneori, atunci când așteaptă la casa de la supermarket, părinții preferă să le dea celor mici o sumă de bani cu care să se joace pentru a se asigura că aceștia sunt liniștiți și nu fac gălăgie. Banii nu ar trebui asociați ideii de jucărie nici la o vârstă fragedă, pentru că se poate transforma într-un tipar de gândire.
4. Fiecare familie are un buget limitat. Odată cu primii ani de școală încep să apară și comparațiile între colegi, iar nu de puține ori, părinții sunt acuzați de zgârcenie. Haine mai frumoase, excursii mai lungi, sunt doar câteva din dorințele copiilor. Nu trebui să vă supărați, din contră, este un moment excelent pentru o discuție sinceră legată de bugetul familiei și de gestionarea acestuia.

Principiul că banii nu trebuie doar câștigați, ci și gestionați isteț, este extrem de important pentru dezvoltarea echilibrată a copiilor. Mai mult, despre gestionarea înțeleaptă a banilor trebuie să se vorbească acasă, la cumpărături sau în timpul jocurilor, pentru a ne asigura că aceștia au cele mai bune și clare informații de educație financiară.