5 sfaturi pentru a lua un împrumut și a-l rambursa la timp

În general, oamenii decid să ia credite pentru a-și cumpăra o mașină, a face reparații în casă sau pentru a pleca în vacanță. Dacă banca sau instituția non-bancară consideră că nu vă încadrați pentru un credit de 50.000 EUR ci la unul de 40.000 EUR, nu ar trebui să vă supărați. Doar un credit adecvat veniturilor și nevoilor dumneavoastră nu vă va face probleme.

Ce trebuie să faceți înainte de a lua un credit astfel încât să minimizați riscurile?

  1. Verificați-vă solvabilitatea.

Cel mai adesea, atunci când luați un credit, aveți deja stabilit un anumit obiectiv. Verificați la bancă dacă puteți primi împrumutul necesar. Dacă banca determină că vă încadrați la suma dorită dar pe o perioadă mai lungă decât vă așteptați, mai bine regândiți alegerea. Dacă luați credite cu rate lunare mari, puteți avea probleme în a le rambursa.

Ar trebui să vedeți dacă rata vă dezechilibrează veniturile. După ce banca vă calculează suma pe care o puteți primi și rata lunară pe care o aveți de plătit, o lună sau două considerați că aveți deja rata de plătit. Astfel vedeți exact cum vă afectează bugetul.

  1. Comparați ofertele și cereți informații.

Mulți debitori aleg banca sau instituția non-bancară doar pe baza sumei pe care o primesc sau a ratei lunare. Pe lângă acestea, mai sunt alte informații ce trebuie verificate precum: condițiile și termenele pentru rambursare, penalitățile în caz de neplată sau întârziere la plată, posibilitatea de a avea o perioadă de grație și dacă sunt taxe suplimentare (de exemplu: analiza dosarului). Analizați cu atenție prevederile contractului, cereți informații de la prieteni sau cunoscuți referitor la instituția creditoare, căutați comentarii pe forumuri etc.

  1. Negociați cu banca.

Dacă sunteți client al unei bănci, puteți încerca să negociați cele mai bune condiții. Clienții fideli ai unei bănci pot beneficia de oferte speciale: reduceri de comisioane sau de dobânzi.

  1. Luați în considerare să aveți o asigurare de credit.

Asigurările cresc ratele lunare (sumele variază în funcție de suma împrumutată, de perioada de rambursare, de tipul creditului etc.), dar luați în considerare și achiziționarea unei asigurări, mai ales dacă sunteți singurul angajat din familie. În cazuri de incapacitate de plată, o astfel de asigurare vă poate fi de mare ajutor.

  1. Când aveți mai multe credite, puteți să vă gândiți să le refinanţaţi.

De cele mai multe ori, dacă vă descurcați cu primul credit, sunteți tentat să-l luați și pe următorul. Dar al doilea și uneori chiar și al treilea, pot deveni alegeri riscante. Ce puteți face în astfel de situații? Ideal ar fi să așteptați până finalizați de plătit primul credit.

Totuși, dacă aveți urgent nevoie de bani, ar trebui să consultați banca privind posibilitatea de a obține o refinanțare. Un astfel de credit vă cumuleaza toate debitele și veți avea de plătit o singură rată.

Dacă banca sau instituția bancară vă refuză creditul, înseamnă că nu ar trebui să-l luați. Nu căutați cu orice preț instituții sau asociații care oferă credite indiferent de condițiile dumneavoastră financiare. Dobânzile şi sumele mari de rambursat se pot dovedi o provocare pentru echilibrul bugetului dumneavoastră.

Citește articolul
Cum sa prepari clatite cu proteina si fructe
  • 2 albusuri
  • 200 ml apa minerala
  • 60 gr proteina
  • 3-4 linguri faina de ovaz
  • Banana
  • Kiwi
  • Rodie
  • Cacao
  • Lapte migdale

Se amesteca albusurile, apa minerala, pudra proteica si faina de ovaz (in functie de consistenta compozitiei). Compozitia trebuie sa aiba consistenta unei smantani subtiri. Se prepara intr-o tigaie de Teflon, unsa cu putin ulei.

Se pune prima clatita, se adauga un strat de banana (feliata), a doua clatita, un strat de kiwi(feli) si tot asa.. pana la ultima clatita, pe care se pune cacao (dupa ce a fost amestecata cu putin lapte de migdale). La final se adauga rodie.

BONUS: Prajitura cu pudra proteica si nuca

Ceva dulce si ceva racoros!

Iti doresti sa prepari un desert delicios, macar incearca ceva sanatos!

Astazi iti propunem sa incerci aceasta prajitura cu nuca si pudra proteica. Este foarte usor de preparat, ai nevoie urmatoarele ingredientele:

  • 60gr. pudra proteica
  • 300 ml lapte de cocos
  • 1 banana
  • 50gr  nuci
  • 50gr  migdale
  • 50 gr curmale

Ingredientele de mai sus se pun in blender si se amesteca foarte bine

Mai avem nevoie de:

  • 3 oua
  • 2 linguri faina de orez
  • 2 linguri faina de nuca
  • 2 linguri faina de canepa
  • 2 linguri faina de ovaz
    • 1 praf de copt

Separat intr-un vas se amesteca cele 3 galbenusuri, se pune compozitia din blender peste galbenusuri si se  adauga un praf de copt. Se amesteca foarte bine, apoi se adauga 2 linguri faina de orez, 2 linguri faina de nuca, 2 linguri faina de canepa si 2 linguri faina de ovaz.

Se bat albusurile separat cu un varf de sare si se amesteca cu compozitia de mai sus.

Cuptorul se incalzeste la 180 de grade, se pune toata compozitia intr-o tava si se lasa  20 minute in cuptor. Se opreste cuptorul, se lasa parjitura in cuptor pana se raceste.

Se poate servi cu ingetata  cu banana si curmale. Pentru a o prepara am folosit 2 banane, 50 gr curmale si 200 gr de iaurt grecesc.

Este un desert: hranitor, dulce si racoritor. Pofta buna!

Citește articolul
Cum să promovezi la muncă? 4 sfaturi utile pentru a lucra mai eficient

Unul dintre cele mai puternice dorințe în zilele noastre este de a fi cei mai buni în ceea ce facem și de a fi apreciați și răsplătiți pentru acest lucru. Indiferent că este vorba despre o corporație, un restaurant, o grădiniță sau o fabrică, locul nostru de muncă este unul dintre punctele cheie ale vieții noastre.

Cei mai mulți dintre noi și-ar dori să contribuie la dezvoltarea locului de muncă, să fie eficienți și să urce pe scara ierarhică. Cei mai mari specialiși în resurse umane declară că există un singur secret pentru a deveni dintr-un simplu angajat un lider, iar acesta este eficiența.

Ce îi diferențiază pe oamenii care sunt extrem de eficienți la muncă de cei care sunt mai puțin activi? Adesea este vorba de câteva lucruri foarte simple și ușor de învățat:

  • Prioritizarea ajută ca toate sarcinile să fie îndeplinite. Uneori ne putem simți coplesiți de volumul de lucru deoarece ne dorim să facem prea multe lucruri în același timp. Primul pas spre a deveni eficienți este ca în fiecare dimineață să analizăm și să selectăm două sau trei lucruri pe care să ne concentrăm. Este ușor să le permitem sarcinilor mai puțin importante să ne distragă atenția, de aceea este esențial să înțelegem diferența dintre ceea ce este prioritar față de ceva ce este doar aparent urgent.
  • Adaptabilitatea este esențială. Nimic nu va rămâne identic în timpul muncii noastre – de la colegi, șefi, așteptările celorlalți de la noi până la decoruri și chiar sedii. Există întotdeauna o schimbare în mediul de lucru. Modul în care lucrăm în acest an nu va fi în mod necesar identic cu cel în care vom lucra anul viitor. De aceea, în multe situații puterea de adaptabilitate poate deveni cel mai important atu, iar a rămâne calm și ordonat indiferent de schimbări poate atrage în mod pozitiv atenția șefilor și colegilor.
  • Cariera înseamnă mai mult decât un loc de muncă. O carieră înseamnă o serie de aspecte simple, dar de efect, precum a fi mereu profesionist indiferent care sunt sarcinile de îndeplinit, a avea inițiativă, a fi pozitiv și a profita de toate oportunitățile pentru a învăța lucruri noi și pentru a ne desăvârși atuurile.
  • A învăța să primești o critică înseamnă a câștiga experiență. Unul dintre cele mai grele lucruri pentru noi toți este să învățăm cum să acceptăm criticile constructive și cum să folosim aceste critici pentru a ne îmbunătăți performanțele la locul de muncă. Da, unii dintre angajatori pot avea carențe în a exprima ceea ce își doresc, însă de cele mai multe ori aceștia oferă un feedback necesar pentru a ne face munca din ce în ce mai bine.

Pentru majoritatea dintre noi a fi promovat la locul de muncă este rezultatul unei munci extrem de importante și reprezintă confirmarea faptului că excelăm. Însă o promovare înseamnă și o grilă salarială mai ofertantă, deci posibilitatea de a ne achita datoriile sau ratele sau de a economisi.

Este foarte important ca, odată ce primim o sumă mai mare de bani, să reactualizăm bugetul lunar și să înțelegem cum să folosim eficient noile resurse și cum să le utilizăm astfel încât să avem cele mai bune rezultate.

De asemenea, este extrem de important să nu uităm să investim și în dezvoltarea profesională, fie că alegem un curs de limbi străine, de competențe de lucru IT sau multe altele.

Citește articolul
Cum să recunoașteți semnele de avertizare ale datoriilor

Penalitățile pentru întârzierile la plata facturilor nu sunt o problemă atâta timp cât sunt o întâmplare singulară. Însa atunci când acestea sunt din ce în ce mai dese și se aplică mai multor conturi, atunci devin o adevărată problemă.

Dacă observați problemele din timp, le puteți evita. Vă prezentăm câteva semne de avertizare pe care nu ar trebui să le ignorați și cum pot fi acestea schimbate:

  • Semnal: În fiecare lună aveți întârzieri la o factură–două pentru că ați uitat. Soluție: Notați-vă toate plățile obligatorii pe care le aveți de făcut și ocupați-vă de ele imediat ce primiți salariul.
  • Semnal: V-ați informat care este factura a cărei plată o puteți amâna cât mai mult fără consecințe. Acest lucru înseamnă că bugetul începe să vă scape de sub control. Soluție: Notaţi-vă cheltuielile obligatorii (facturi, rate, chirie etc.), acestea trebuie plătite în primul rând. Tăiaţi din alte cheltuieli.
  • Semnal: Un singur card de credit nu vă este suficient? Vă gândiți deja la un nou card? Soluție: În loc să vă gândiți la un alt card începeți un plan de economisire.
  • Semnal: Vi se întâmplă să exagerați cu cheltuielile? Uneori, mergând la cumpărături, nu vă mai puteți opri și achiziționați multe lucruri de care nu aveți nevoie. Soluție: respectaţi cu stricteţe lista de cumpărături cu care plecaţi şi, eventual, faceţi un calcul în avans şi plecaţi doar cu această sumă.
  • Semnal: Vă gândiți tot mai des să luați un alt împrumut pentru a face o achiziție mare. Soluție: Timp de o lună sau două imaginaţi-vă că deja plătiţi rata şi vedeţi cum vă descurcaţi cu bugetul astfel diminuat.
  • Semnal: Puteți purta pantofi sau haine vechi, dar nu puteți rezista tentației de a achiziționa ultima tehnologie disponibilă şi astfel intraţi în datorii. Soluție: impuneţi-vă o anumită limită a cheltuielilor şi nu o depăşiţi. Nu vă faceţi carduri de credit sau carduri de cumpărături în rate.

Analizați-vă obiceiurile de cumpărături și gestionare a veniturilor și vedeți ce puteți îmbunătăți. Este mai ușor să preveniți datoriile decât să le corectați.

Citește articolul
Cum sa traiti o viata bogata fara datorii

Am luat un credit pentru o masina pe care nu o mai am acum. Mi-am cumparat electrocasnice cu cardul de credit iar acum s-au stricat. Am cheltuit o multime de bani pe mese in oras, de care acum nu imi mai aduc aminte. Vi se pare cunoscuta povestea?

De ce ajungem sa facem astfel de greseli? Simplu. Pentru ca ne dorim sa avem o viata moderna, confortabila, bogata si vrem sa avem imediat lucrurile la care aspiram.

Aceasta idee este ridicola, daca stam sa ne gandim. Dupa cativa ani, ramaneti cu o masina veche de-acum, un apartament plin de lucruri care incep sa se deterioreze si cu datorii.

Din experienta creditelor luate pentru a va indeplini aproape imediat orice dorinta, puteti trage anumite invataminte care sa va ajute sa aveti o viata bogata dar fara datorii.

Nu mai cumparati produse de care nu va veti mai aminti intr-o saptamana

Aceasta este cea mai importanta lectie pe care o puteti invata despre finantele personale. Daca este vorba despre un produs sau o experienta pe care nu vi-o veti aminti in cateva zile, nu trebuie sa cheltuiti bani pentru ea, pentru ca nu inseamna decat bani pierduti.

Singurele lucruri pe care le uitati si pe care merita sa cheltuiti bani sunt produsele necesare traiului zilnic – mancarea, hainele si locuinta.

Problema este ca, de obicei, un eveniment memorabil inseamna unul in care faceti ceva ce va bucura – de exemplu sa va bucurati de o cafea alaturi de un prieten – si apoi repetati evenimentul de mai multe ori pana devine obisnuinta si nu mai e nimic memorabil.

Urmariti cheltuielile

Problema cu cheltuielile pentru lucrurile obisnuite este ca uitati de ele. Par ca, pur si simpu, se evapora. Solutia la aceasta problema este sa treceti in revista din cand in cand extrasele de cont, chitantele si sa cautati acest tip de achizitii. Ce produse ati cumparat de care nu va mai aduceti aminte? Vedeti si in ce locuri cheltuiti bani pe astfel de produse, admiteti ca in acelea pierdeti bani si evitati-le.

Evitati mancarea din comert

Desigur, pentru momente speciale, puteti merge la restaurant, insa daca obisnuiti sa iesiti in oras din comoditate sau obisnuinta, atunci bugetul dumneavoastra are o problema.

Mancarea fast-food intra in aceasta categorie, dar si multe alte restaurante. Este mult mai simplu sa mancati in oras decat sa gatiti, insa pentru bugetul si sanatatea dumneavoastra nu este mereu varianta cea mai buna.

Adaptati-va creditul pentru locuinta la posibilitatile financiare

Pentru multe persoane, a-si cumpara propria locuinta este cea mai importanta dorinta. Problema apare atunci cand luati un credit care va lasa o rezerva foarte mica de bani pentru cheltuieli si pentru economii. Pentru ca intr-o astfel de situatie, oricat de mult va place casa dumneavoastra, faptul ca nu va aveti finante pentru micile placeri, se va transforma rapid intr-o corvoada. De multe ori solutia la aceasta situatie este accesarea unui nou credit. Ceea ce nu va duce decat la si mai multa presiune asupra bugetului dumneavoastra.

Alegeti locuinte cu suprafata mai mica, dar in care sa aveti loc pentru lucrurile esentiale: pentru a va odihni, a va spala, a gati si a manca. In general, mai mult spatiu inseamna mai multe lucruri depozitate.

Folositi mijloacele de transport in comun

Aceasta recomandare nu inseamna ca nu ar trebui sa detineti o masina. Fiecare are o situatie diferita si, pentru unele persoane, masina este vitala. Totusi, pe cat posibil, principalul mijloc de transport ar trebui sa fie altul mai ieftin decat o masina. Masina trebuie sa fie o solutie de rezerva.

Ce alte mijloace? Transportul public, o bicicleta. In multe orase, mai ales in cele aglomerate, acestea sunt mult mai utile decat o masina.

Masinile sunt costisitoare. Trebuie sa platiti pentru asigurari, reparatii, combustibil, parcari etc. Iar toate aceste costuri se adauga, iar daca puteti sa va descurcati fara ele, veti fi recunoscatori.

Gasiti-va hobby-uri in exterior

Un hobby in exterior serveste mai multor scopuri in acelasi timp.

In primul rand, va scoate din casa si faceti miscare, astfel va simtiti mai bine, aveti mai multa energie si sunteti mai sanatosi.

In plus, majoritatea hobby-urilor de exterior nu sunt foarte scumpe. Multe din activitatile de exterior sunt, in mod natural, sociale. Este foarte usor sa participati la activati de exterior in grup. Un sport de echipa pe teren sau in parc este social.

Alcatuiti-va o garderoba desteapta

O alta provocare pentru multe persoane este zona hainelor. Multor profesionisti tineri li se impune o anumita tinuta la birou iar acest lucru implica adesea cheltuieli mari. Din fericire, exista pentru aceasta situatie, o solutie inteligenta.

Trebuie sa va concentrati pe numarul de tinute posibile pe care le creati cu hainele din garderoba. De exemplu daca o pereche de pantaloni se asorteaza doar cu o camasa, atunci ele vor reprezenta o singura tinuta pe care o puteti purta.

Pe de alta parte daca o pereche de pantaloni se asorteaza cu cinci camasi, atunci aveti cinci tinute potentiale pe care le puteti purta la munca. Daca adaugati inca o camasa, numarul tinutelor creste la sase.

O garderoba desteapta este cea in care aproape orice piesa se potriveste cu aproape orice altceva. Daca aveti asa ceva, atunci numarul total de haine pe care trebuie sa il cumparati este relativ mic.

Exista insa si niste aparente dezavantaje: nu puteti sari peste ziua de spalat rufe, dar care cel mai probabil va insemna una sau doua masini si o garderoba desteapta are nevoie de haine de calitate, astfel ca piesele individuale vor fi mai scumpe, insa, per total, garderoba va fi mai usor de intretinut.

Uitati-va mai intai la variante folosite

Doriti sa va cumparati un cuptor cu microunde? Nu va grabiti sa comandati unul nou. Incercati intai unul folosit dar in stare buna. Si acest principiu il puteti aplica la mai multe lucruri de care aveti nevoie.

Toate aceste schimbari se pot implementa fara a va altera calitatea vietii – in continuare, puteti sa faceti toate lucrurile importante pe care le doriti, sa traiti viata pe care o doriti.

Doar ca alegeti sa o faceti intr-un mod inteligent, care va fereste de datorii, aveti o viata care va maximizeaza libertatea nu bunurile detinute. Alegeti sa traiti experiente memorabile, nu pe cele usor de uitat care va si golesc portofelul. Si faceti toate acestea fara stresul datoriilor.

Citește articolul
Cum sa va pregatiti casa pentru sezonul rece

Chiar daca afara este vara si cald si gandul va poarta la vacanta, aceasta perioada este cea mai buna pentru a va pregati locuinta pentru sezonul rece.

  1. Izolati-va ferestrele si usile impotriva curentului

Cele mai mari pierderi de caldura intr-un apartament se inregistreaza in zona usilor si ferestrelor. De aceea, acordati atentie sporita acestora. Astupati orice spatii goale intre cadrul usilor/ferestrelor si pereti, folositi benzi de etanseizare si perne impotriva curentului.

  1. Verificati daca exista crapaturi sau sparturi in pereti

Sparturile in pereti sunt alte locuri pe unde se pierde caldura. Daca exista in peretii locuintei, astupati-le. Verificati sa nu existe crapaturi pentru ca acestea se vor deteriora.

  1. Investiti intr-un termostat programabil

Cu ajutorul unui termostat programabil va puteti stabili intervalele in care temperatura sa fie mai mica sau mai mare in locuinta, daca plecati in concediu opriti incalzirea o perioada si o porniti in ziua in care reveniti. Cu o astfel de programare, reusiti sa faceti economii substantiale in ceea ce priveste costurile aferente incalzirii locuintei.

  1. Chemati un specialist care sa verifice centrala sau sobele si sistemul de incalzire

Verificati functionarea centralei sau a sobelor si a intregului sistem de incalzire. Facand acest lucru din timp evitati situatii neplacute in zilele friguroase. In plus, instalatia fiind curatata, eventualele piese defecte schimbate, locuinta va fi mai bine incalzita.

  1. Izolati-va casa

Izolarea locuintei este cea mai eficienta solutie impotriva pierderilor de caldura. Mai ales daca locuiti la casa, exista pierderi de caldura in zona podurilor/mansardelor si a pivnitelor/beciurilor. Daca locuiti la bloc si acesta nu a fost reabilitat termic, puteti sa folositi materiale izolante in interiorul apartamentului vostru. Producatorii de materiale de constructie ofera multiple optiuni pentru izolarea termica a locuintei in diverse intervale de preturi.

  1. Verificati acoperisul

Ploile, caderile abundente de zapada, vantul puternic va pot afecta acoperisul. Verificati-l si reparati eventualele stricaciuni inainte de sosirea anotimpului rece.

  1. Curatati streasinile

Ultimul lucru pe care vi-l doriti este ca, in timpul iernii, sa realizati ca pe streasini sunt blocate bucati mari de gheata din cauza murdariilor depuse. Curatati streasinile de toata murdaria acumulata, inca dinaintea sosirii anotimpului rece.

Daca va ocupati de locuinta voastra inca de acum, la sosirea anotimpului rece, nu veti suferi de frig si veti reusi sa faceti economii considerabile la costurile aferente incalzirii.

Citește articolul
Cum va influenteaza emotiile negative finantele

Rusine. Vinovatie. Jena. Aceste sentimente conduc spre anumite comportamente in viata, de cele mai multe ori, negative.

Ne sunam parintii pentru ca ne simtim vinovati ca nu am mai vorbit cu ei de mult timp. Nu mancam pentru ca ne simtim rusinati ca am mancat prea mult zilele trecute sau de corpul nostru.

Nu invitam persoane la noi acasa pentru ca ne simtim jenati de dezordinea din casa.

De multe ori aceste sentimente negative ne influenteaza comportamentul financiar. Fie ca, dupa o zi grea la munca, ne relaxam la cumparaturi, sau ne simtim tristi si ne recompensam cu orice ne pica in mana: dulciuri, fast-food etc. Emotiile negative declanseaza o multime de cheltuieli impulsive si inutile.

In primul rand, daca aruncam cu bani in emotiile negative, acestea nu vor disparea cu adevarat. Cumparaturile doar vor amorti acel sentiment pentru o perioada, dar va reveni – si uneori chiar mai in forta.

O achizitie nu face ca vinovatia sau jena sa dispara. Acestea persista si, uneori, se agraveaza atunci cand aruncam cu bani in ele, in loc sa rezolvam problema.

Pentru astfel de situatii este de ajutor un set de tactici care rezolva emotiile negative. Atunci cand ne simtim coplesiti de emotii negative, este nevoie sa facem orice sa ne mobilizam, sa preluam controlul asupra emotiei. Cumparaturile sunt una din solutii, dar nu cea mai buna pentru ca, de obicei, exista consecinte financiare.

Ce poti face pentru a elimina aceste emotii

Exista insa, alte tactici care ajuta in momentele de suparare sau tristete.

Plimbarile in natura. Simplul fapt ca suntem in natura, ne ridica moralul imediat.

Mai mult sport

Nu conteaza ce sport practicam, atata timp cat practicam, astfel organismul secreta endorfine care ne imbunatatesc starea de spirit.

Implicarea intr-o activitate. Implicarea intr-o activitate este una din cele mai bune modalitati de a disipa o emotie negativa. Putem gati, pregati prajituri, croi, desena etc.

Discutiile cu prietenii

Procesul de a ne gandi la prietenii cu care nu am mai vorbit de mult sterge emotiile negative si aduce optimism.

Emotiile negative recurente au probabil o cauza mai adanca si merita sa ne acordam timp sa o descoperim. Uneori astfel de emotii pot fi semnalele unor boli precum depresia, alteori sunt cauzate de unele aspecte din viata personala sau profesionala. Dupa ce descoperim cauza emotiilor, este nevoie sa depunem eforturi pentru a o elimina.

Daca un anumit aspect din viata noastra genereaza stari negative, avem nevoie sa facem o prioritate rezolvarea lui, oricare ar fi el. Emotiile negative ne spun ca anumite aspecte au nevoie de mai multa atentie din partea noastra.

Este foarte usor ca emotiile negative sa ne invaluie si sa ne abata de la obiectivele stabilite. Dar daca avem la indemana un set de tactici care ne ajuta sa le invingem, le vom depasi mult mai usor. Iar portofelul ne va multumi.

Citește articolul
Cum vă învățați copiii să nu intre în datorii. 10 reguli de administrare eficientă a banilor

Educația financiară ar trebui începută de la vârste cât mai fragede, însă în grădinițe sau școli sunt puține astfel de programe. Iar cele existente, sunt inițiative private.

Astfel că, familiei îi revine rolul de educator. Vă prezentăm mai jos câteva sfaturi pentru a vă învăța de mici copiii despre valoarea și administrarea banilor.

Sfaturi pentru copiii cu vârste între 3 și 5 ani

  1. Banii nu provin de la bancomat

Deja până la această vârstă, copii au ajuns să stăpânească arta de a obține de la părinți jucării și dulciuri. De multe ori, cer lucruri în magazine sau refuză să renunțe la produsele alese.

Iar dacă li se spune că părinții nu au bani când văd un bancomat spun: Uite! De aici luăm bani! Copiii își văd părinții scoțând bani de la bancomat, astfel încât asociază aceste aparate cu sursa banilor.

De aceea, ar trebui să le explicați copiilor de unde provin banii cu adevărat, că trebuie să munciți pentru salariul dumneavoastră și că venitul pe care îl aveți este limitat, că nu puteți cumpăra tot ce vă doriți.

  1. Unele lucruri sunt prea scumpe

La raioanele de jucării și dulciuri din supermarketuri sunt cele mai multe negocieri între părinți și copii.

Majoritatea părinților refuză să cumpere, argumentând că copiii au deja prea multe alte lucruri sau că nu au bani suficienți, însă, aceste argumente de cele mai multe ori nu funcționează.

O metodă mai dificilă dar cu mari șanse de reușită este cea în care comparați prețurile unor produse explicându-i copilului ce înseamnă ele.

Comparați, spre exemplu, prețul unei cutii de iaurt cu al unei jucării, iar, dacă este prea dificil pentru copii să înțeleagă valoarea, comparați numărul de cifre care alcătuiesc prețul.

  1. Banii nu sunt de jucărie

Copiii sunt foarte doritori să se joace în magazin și, în acest mod, pot învăța în mod inconștient despre administrarea eficientă a banilor.

Uneori puteți să le dați o bancnotă cu valoare mică pentru a-și cumpăra ceva cu ea, alteori dați-le bani de jucărie. Le puteți explica și că, după cumpărături, banii trebuie puși în pușculiță.

Nu pierdeți din vedere importanța monedelor, chiar dacă vă spuneți că sunt sume foarte mici și neimportante. Nu le lăsați împrăștiate prin casă, ci puneți-le în pușculiță sau într-un loc special. Astfel, cei mici vor înțelege să aprecieze cu adevărat banii.

Sfaturi pentru copiii cu vârste între 6 și 12 ani

  1. Fiecare casă are un buget propriu

În viața multor părinți, vine un moment în care sunt acuzați de zgârcenie. Motivul? Colegii de la școala copiilor au haine mai frumoase, telefoane modele mai noi, merg în vacanțe în străinătate, au mai mulți bani de cheltuială. În astfel de momente, nu vă supărați sau pretindeți că nu s-a întâmplat nimic.

Mai bine explicați-le copiilor că achitați întâi cheltuielile obligatorii (chiria/rata, întreținerea, facturile etc.) și restul banilor rămân pentru alte cheltuieli inclusiv distracție. Exemplificați-le ce activități distractive puteți face împreună cu ei (să mergeți la film de 3 ori pe lună, în parcul de distracții o singură dată etc.)

În primul rând copii vor înțelege că părinții săi au bani, în al doilea va învăța să administreze bani și, în al treilea rând va afla ce își pot permite părinții săi.

  1. Banii de buzunar

Copiii vor înțelege mai bine responsabilitățile adulților și valoarea banilor atunci când învață regulile de administrare a banilor. Și acesta este cel mai important rol al banilor de buzunar.

Dați-le copiilor o dată pe lună o anumită sumă pe care ei să și-o administreze. Dacă nu o vor cheltui timp de mai multe luni își pot cumpără ceva de valoare mare (o jucărie pe care și-o doresc, o bicicletă etc.)

Copiilor le plac provocările, astfel că este foarte posibil să fie motivați să nu cheltuiască. Când reușesc să își administreze banii de buzunar, vor fi tot mai dispuși să economisească.

  1. Cumpărăturile comune, administrarea inteligentă a banilor în practică

Copii trebuie să aibă un exemplu pozitiv în familie. Dacă veți cumpăra produse scumpe, nu veți compara prețurile produselor și nu veți urmări ofertele, nici copiii nu vor face asta.

Un exercițiu pe care îl puteți face este să mergeți la cumpărături cu o listă de produse și să căutați cele mai bune oferte împreună. Copiii vor fi fericiți cînd vor reuși să găsească o ofertă. În plus, vor învăța să își administreze banii eficient.

Sfaturi pentru adolescenți

  1. Deschiderea unui cont bancar

Un moment important pentru un copil este atunci când părinții îi deschid primul cont de economii. Va simți în curând că dacă nu muncește, nu are cum să depună alți bani în acel cont.

  1. Discutați despre consecințele deciziilor financiare

Mai devreme sau mai târziu, copilul care își dorește ceva anume, va spune Luăm un credit pentru a cumpăra ce îmi doresc. Acesta este un moment bun pentru a-I explica că un credit trebuie rambursat în fiecare lună.

Îl puteți întreba dacă este dispus să renunțe la o parte din banii săi de buzunar. Discuțiile sunt mult mai eficiente dacă îl ajutați să vizualizeze consecințele deciziilor financiare.

  1. Cheltuielile trebuie planificate

Atunci când discutați despre consecințele datoriilor, abordați și subiectul planificării cheltuielilor și realizării unui buget personal. Dacă copilul dumneavoastră își dorește să plece într-o tabără sau un calculator/telefon nou, învățați-l să își planifice cheltuielile din timp.

Îl puteți stimula să economisească, oferindu-vă să suportați o anumită parte din sumă dacă el va reuși să strângă restul.

Planificarea financiară este o lecție foarte importantă pentru că multe persoane au datorii, în mare parte, din cauza lipsei unui plan financiar.

Sfaturi indiferent de vârstă

  1. Cea mai importantă sursă de venituri este munca

La fiecare vârstă este important să le explicați copiilor că pentru bani se muncește. Sentimentul că banii pot fi obținuți ușor de la altcineva (fie că e bancomat, bunici, rude sau chiar un împrumut) este o iluzie și provoacă multe probleme în viața unui adult.

Despre bani și administrarea lor eficientă trebuie să se discute în familie. Familia este cel mai important exemplu și educator. Un copil educat financiar va fi un adult responsabil.

Citește articolul
Datoriile excesive și 5 metode de a scăpa de acestea

A lua împrumuturi, a face cumpărături în rate sau a utiliza cardurile de credit sunt lucruri normale doar dacă venitul lunar vă permite să rambursați datoriile.

Cu toate acestea, ușurința cu care se obțin unele tipuri de credit au ca rezultat faptul că din ce în ce mai multe persoane pierd controlul asupra sumelor împrumutate și acumulează tot mai multe datorii. În cazul în care vă aflați deja într-o astfel de situație, cel mai bine este să acționați și să nu vă complaceți în această problemă.

Dar ce sunt, de fapt, datoriile excesive? Acestea sunt obligații diferite ce nu pot fi onorate în timp util. Acest lucru este cauzat în special de faptul că ratele lunare depășesc posibilitățile financiare, afectând considerabil bugetul familiei.

Cum puteți scăpa de datoriile excesive? Există multiple metode de combatare a supra-îndatorării, toate având ca scop principal reglementarea întregii datorii și creșterea lichidităților. Mai jos puteți găsi câteva modalități prin care puteți scăpa de datoriile excesive – cu avantajele și dezavantajele fiecăreia.

  1. Renegocierea clauzelor contractuale

În cazul în care aveți o problemă cu plata la timp a ratelor, puteți încerca să renegociați termenii contractului. În general, acest lucru presupune extinderea perioadei împrumutului și vine cu o serie de avantaje precum reducerea obligațiilor lunare și îmbunătățirea lichidităților.

Creșterea sumei totale care urmează să fie rambursată, deoarece prelungirea perioadei de împrumut adaugă automat dobândă pentru fiecare rată, este unul dintre dezavantajele acestei modalități de a scăpa de datorii.

  1. Modificarea datei de plată a ratelor din graficul de rambursare

Uneori, problemele cu achitarea obligațiilor financiare sunt cauzate de un decalaj între data de încasare a salariului și cea de plată a ratelor. În acest caz puteți solicita o re-eșalonare a plăților.

Această soluție permite rambursarea la timp a obligațiilor, însă, de cele mai multe ori, modificarea programului de rambursare implică o taxă suplimentară.

  1. Refinanțarea creditelor

Refinanțarea este un produs bancar dedicat persoanelor care au mai multe credite diferite (nu neapărat de la același creditor). Scopul său este de a înlocui toate creditele și obligațiile financiare cu unul singur.

Printre avantajele acestei metode se numără faptul că există o singură dată de rambursare, se reduce suma de plată lunară, perioada de creditare devine mai lungă, lichiditățile financiare lunare se măresc, iar o parte din împrumut se poate utiliza pentru orice alt scop.

Cu toate acestea, refinanțarea creditelor presupune în general o garanție și costuri suplimentare pentru credit, iar suma totală a creditului devine mai mare.

  1. Cererea unei perioade de grație de rambursare

În cazul în care aveți doar o problemă financiară temporară, vă puteți gândi la o perioadă de grație de la rambursarea datoriei pentru a evita o supra-îndatorare. Această soluție vă oferă posibilitatea de a suspenda rambursarea pentru o perioadă de până la 6 luni, însă vine și cu dezavantaje.

Perioada de grație nu vă scutește și de plata dobânzilor, iar, de obicei, după perioada de grație crește valoarea ratei. În plus, uneori este necesar să se plătească o taxă pentru acordarea unei perioade de grație.

  1. Utilizarea opțiunii “vacanță de la credit”

Opțiunea “vacanță de la credit” înseamnă amânarea rambursării ratelor pentru o perioadă de câteva luni (de obicei 1-3). Această opțiune este concepută special pentru persoanele care au doar o problemă financiară temporară.

Avantajele constau în faptul că se permite amânarea ratelor pentru o perioada, iar amânarea plății se aplică atât capitalului cât și dobânzilor. Cele mai mari dezavantaje ale acestei metode sunt taxele suplimentare ce pot fi aplicate și valoarea plăților ce poate fi mai mare odată cu încheierea suspendării plăților.

Deși există numeroase soluții care vă pot ajuta dacă aveți datorii excesive, cea mai bună variantă pentru a preveni aceste situații este să le pre-întâmpinați. Astfel, când vreți să luați un alt împrumut, analizați-vă capacitățile financiare actuale. Un nou împrumut poate fi doar un pas către datoriile excesive.

Citește articolul
Tot ce ai nevoie pentru a face fitness la birou sau oriunde altundeva

Pentru a ne asigura ca ai parte de un workout bun, la birou, acasa sau oriunde hotarasti sa faci fitness, ti-am pregatit o lista de lucruri cu care sa te aprovizionezi. Folosindu-le conform indicatiilor lui Carmen, vei sti sa iti eficientizezi timpul si vei vedea rezultate mai bune, mai repede.

  1. Un set de gantere sunt imperativ necesare, indiferent care sunt obiectivele tale de fitness. Le poti cumpara atat din magazin, cat si online, insa important este sa iti alegi greutatea in concordanta cu obiectivele si rezistenta ta.
  2. Kettlebell – noi ii spunem “porcusorul”, datorita formei pe care o are. Exercitiile cu aceasta greutate te ajuta sa iti cresti rezistenta, in special in zona spatelui, a picioarelor si a umerilor, imbunatatindu-ti, in acelasi timp, forta de prindere.
  3. Stepperul – iti recomandam un stepper mic si compact, pe care il poti depozita in casa, si care te va ajuta sa iti tonifiezi picioarele si fesele. Daca vrei un fund frumos, nu ezita sa il folosesti!
  4. Salteaua de fitness te va ajuta sa faci exercitiile corect, intr-un mod igienic, fara a aluneca pe podea. Alege una colorata in nuante vii, care sa se potriveasca cu decorul si sa iti imbunatateasca starea de spirit.

 Acestea sunt cele mai importante lucruri de care ai nevoie pentru a face la birou. Iti mai oferim, insa, doua accesorii care te vor ajuta sa reproduci exercitiile recomandate de Carmen si pe care le poti achizitiona in timp:

 pozitie dreapta, cu mainile  pe solduri si trageti burta. Mentine pozitia pana numeri

  1. Extensorul este un accesoriu fun, care te va ajuta sa iti antrenezi muschii pectorali, bicepsii si triceps Pentru a te bucura mai mult de el, alege unul cu manere ergonomice si rezistenta ajustabila.
  1. Banda elastica este foarte eficienta in exercitiile aerobice, fiindca maximizeaza rezultatele exercitiilor abdomenului, spatelui, bratelor, pieptului, picioarelor si umerilor. Foloseste-o la birou sau acasa si vei avea parte de antrenamente eficiente, dinamice si distractive!
Citește articolul
1 2 3 11